Продать машину кредитную

​Распространенной услугой стал кредит на покупку автомобиля. Ее заказывают многие клиенты, так как она позволяет купить хороший автомобиль и платить за него частями. Но случается, что нет возможности оплачивать взносы по автокредиту. Могут возникнуть разные обстоятельства – болезнь, уволили с работы, доход стал меньше и другие. Тогда встает вопрос, как продать машину в кредите. Об этом и пойдет речь в обзоре.

Содержание

Основные тонкости

Перед сделкой продажи нужно тщательно все взвесить и продумать. В документации по автокредиту находится вся информация. Изучите условия займа. Потребительский вид кредита – самый простой, он не ограничивает хозяина машины. Но автомобиль всегда находится в залоге.

Чтобы не случилось неприятностей, помните о следующих тонкостях:

  • Банк часто предоставляет льготные условия и помогает клиентам, если они не в состоянии заплатить ежемесячные взносы. Поэтому обращайтесь к сотрудникам и обсуждайте трудную ситуацию. Они могут подсказать решение вопроса, предложив выгодный способ.
  • Не нужно действовать втайне от банка. Все соглашения и документы на стороне банка. Скрытые данные и мошеннические действия послужат обращением банка в суд, который примет решение о взыскании с клиента всех денег.
  • Автокредит может быть переоформлен на другие условия банком. Вы станете хозяином автомобиля, а задолженность будет компенсирована вашей недвижимостью.

Перед взятием кредита заблаговременно продумайте, как вы будете продавать автомобиль. Учтите, что срок кредитования растягивается на несколько лет за которые может всякое случиться – изменится личная жизнь, начнутся трудности на работе.

Как действовать при наличии ПТС

В паспорте на автомобиль указаны все данные хозяина и подробные параметры машины. Не все банки требуют ПТС для хранения, но это можно считать исключением. Кредиторы слишком рискуют и позволяют ненадежным заемщикам осуществлять мошеннические действия.

Если ПТС остался у вас, и вы решили продать машину, находящуюся в кредите, то действуйте в следующем порядке:

  1. Подать заявление о решении продажи автомобиля. Оформляется в свободном виде.
  2. Дождаться одобрения банка и выбрать вариант продажи. Сотрудники банка подскажут вам способы совершения сделки: продажа через банк, поиск покупателя самим продавцом, переоформление кредита на другого человека, продажа на аукционе, обращение за услугами в автомобильные салоны.
  3. Последующие шаги будут контролироваться банком, кроме поиска самим продавцом покупателя.

Многие люди спрашивают, как продать машину в кредите при наличии на руках ПТС. Но в этом деле существует несколько тонкостей.

  • Процедура продажи может продлиться долго.
  • Стоимость автомобиля может отличаться от начальной, так как это уже не новая машина.

Если продавать срочно, то цена упадет еще ниже, а услуги автомобильного салона тоже стоят немало.

Читайте также «Как продать кредитную машину?»

Возможность продажи залоговой машины

После заключения сделки, покупатель обязан зарегистрировать машину и в течении 15 дней предоставить ПТС на хранение в банк, возврат которого производится после полной выплаты по кредиту. Заемщик, хоть и становится владельцем авто, но в полной мере распоряжаться им (продажа, обмен и дарение) не может без согласия финансового учреждения.

Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты, в которых ПТС остается у заемщика. Но это только маркетинговый ход, потому что для продажи авто необходимо разрешение от банка, а процентные ставки по таким условиям выше рыночных.

Для чего кредитор забирает ПТС?

Если речь идет о покупке квартиры, банк оформляет и регистрирует договор ипотеки. Пока заемщик не отдаст банку последнюю копейку в счет долга, он не может распоряжаться имуществом. Если приобретается машина, оформить договор ипотеки невозможно. Своеобразным залогом становится ПТС.

Без этого документа продать кредитное авто, подарить, заложить в ломбард не получится. У банка появляется гарантия, что заемщик не исчезнет вместе с объектом покупки. Если на определенном этапе не поступают платежи, автомобиль переходит во владение банка. Его продают, а вырученные деньги зачисляются в счет долга.

Как только автокредит погашен, заемщик может требовать возврата ПТС и стать полноценным владельцем машины, перепродавать, дарить, завещать и т. д.

Если по какой-то случайности ПТС не забрали у заемщика при подписании кредитного договора, это не дает право перепродавать транспортное средство при непогашенном кредите. И речь идет не только о доверии. При определенных обстоятельствах можно получить обвинение в совершении уголовного преступления.

Продажа кредитного авто: законно или нет?

Жизнь многообразна и непредсказуема. Заемщик может потерять работу или трудоспособность, решить, что конкретно эта машина ему больше не нужна. Банк предусматривает возможность реализации предмета залога, но при соблюдении определенной процедуры. В первую очередь не стоит ничего делать «за спиной» у банка. Если нужно продать кредитную машину, стоит заручиться разрешением займодавца.

В ряде ситуаций банки даже предлагают свою помощь в поиске покупателя и оформлении документов. Они заинтересованы в скорейшем получении своих денег обратно. Если свои действия согласовать с кредитором, ничего незаконного в действиях продавца нет! Главное — не считать себя самым умным и не думать, что банк ничего не узнает.

Если ПТС на руках, как провести продажу?

Продать машину в кредите при наличии ПТС на руках достаточно просто. Но лучше заранее перечитать договор и поискать в нем пункты, касающиеся возможности реализации залога. В любом случае лучше не пренебрегать визитом в банк. Информация о залогах передается в ГИБДД, провести переоформление собственности в любом случае не удастся без последствий.

Единственный полностью законный вариант реализации авто предполагает проведение следующих этапов:

  • Поиск подходящего клиента. Его так же лучше поставить в известность о происходящем, чтобы не было недоразумений в дальнейшем. Мало, кто хочет решать чужие проблемы при многообразии предложений на рынке;
  • Получение задатка под расписку;
  • Погашение задолженности перед банком. Можно сделать это в присутствии нового владельца;
  • Оформление договора купли-продажи;
  • Переоформление права собственности в ГИБДД.

В этом случае сотрудники банка будут избавлены от лишних подробностей, но не будут предъявлять никому претензии. Права кредитора не нарушаются.

Если же машина продана, но заемщик решил оставить деньги себе, не выплачивая их банку, неизбежным следствием становится обвинение по ст. 159 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования). «Под удар» попадает и новый покупатель. В дальнейшем претензии банк будет предъявлять именно ему. Неизбежное следствие — расторжение сделки в соответствии со ст. 179 ГК РФ, так как одна из сторон при заключении договора находилась в заведомо невыгодном положении.

Соглашаются ли банки на реализацию залоговых авто?

Лучший способ избежать возможных проблем, если нужно продать кредитный автомобиль, это обращение в банк. Если заемщик представит доказательства того, что не может в дальнейшем исполнять свои обязательства по договору (уволили с работы, тяжелая болезнь), он может даже помочь с оформлением сделки. Но при этом банк потребует, чтобы задолженность была погашена досрочно.

В чем-то такой вариант является достаточно выгодным для заемщика. Сотрудники банка оформят необходимые документы, проверят юридическую чистоту сделки, не позволят отдать машину мошеннику без денег. Нет необходимости нанимать юриста, а значит, платить ему деньги.

Не стоит забывать о минусах:

  • На оформление всей процедуры уйдет много времени. Банковские юристы не любят спешить и тщательно перепроверяют каждый шаг. Скорее всего у кредитора разработан определенный порядок проведения подобных операций. Ради одного заемщика его никто не будет менять.
  • Деньги от покупателя напрямую пойдут на счет кредитора. Подержать их в руках не удастся.

Основная причина неспешности — нюансы процедуры продажи автомобиля. Банк не будет давать объявление в газетах, выставлять ее на рынок. Предмет залога будет продаваться через стандартный аукцион. Кто больше даст денег, тот и получит авто во владение. Но, как показывает практика, конечная цена может составлять и 20, и 30% от реальной стоимости продаваемого имущества.

Почему продают заложенные автомобили

Автокредиты оформляют на срок до 5-7 лет. Чем дороже автомобиль и ниже доходы покупателя, тем дольше он платит банку. За это время обстоятельства у заемщика могут значительно измениться. А владельцу потребуется продать машину, которая еще находится в кредите. Причинами могут стать:

  • потеря трудоспособности или ухудшение здоровья;
  • снижение доходов и ухудшение финансового положения по каким-либо другим причинам, когда заемщик не может вносить платежи;
  • переезд в другую страну;
  • покупка другого автомобиля;
  • переезд в другой город или по другому адресу, когда отпадает необходимость в автомобиле;
  • наличие каких-либо других долгов, когда приходится срочно реализовывать все имущество для их погашения.

Причины могут быть разными, но продать имущество, которое заложено в банке без согласия кредитора, не получится. Поэтому заемщику в первую очередь придется получить одобрение банка или погасить долги, и только после этого приступать к сделке.

Незаконные способы продажи кредитного авто

Не все граждане стараются соблюдать законы страны. Можно ли продать кредитную машину, обманув банк? Есть несколько вариантов, но их использование может привести на скамью подсудимых.

Дубликат ПТС, как способ реализации залога

Заемщик, желающий срочно продать залоговое авто, не тратит время на общение с банком, а обращается в ГИБДД и получает дубликат ПТС. Оригинал спокойно лежит в сейфе банка, но транспортное средство получает нового владельца.

Если заемщик после этого идет к кредитору и гасит задолженность, банк не будет иметь к нему материальных претензий. Наиболее вероятный исход — внесение в черные списки заемщиков. В дальнейшем рассчитывать на получение кредита будет сложно.

Если же задолженность не погашена, банк требует от нового владельца деньги, покупатель понимает, что его обманули. Результат — обвинение в мошенничестве от кредитора и иск от нового «собственника».

Продажа машины по запчастям или сообщение об угоне

Недобросовестные заемщики решают «поиграть» и с банком, и со страховой компанией. Машина разбирается на запчасти, вывозится за пределы региона.

Собственник направляется в страховую компанию и сообщает об угоне. Но следует помнить, что речь идет о больших деньгах. Страховщики без должного расследования не отдадут ни копейки. Они тщательней подходят к изучению ситуации, чем полиция. Здесь дело не будет сдано в архив. Если будут малейшие сомнения в том, что событие имело место, заемщик вместо денег получит:

  • штраф на сумму до 120 тыс. рублей или в размере годового дохода мошенника;
  • исправительные расходы;
  • обвинение по ст. 306 УК РФ (Заведомо ложный донос);
  • гражданские иски по ст. 1102 ГК РФ (Обязанность возвратить незаконное обогащение) и 1107 ГК РФ (Возмещение потерпевшему неполученных доходов).

К тому же запчасти всегда стоят дешевле, чем целая машина. Если к «операции» будут подключены третьи лица (перегонщики, продавцы), тяжесть преступления усиливается. Можно получить реальный срок заключения.

Как продать кредитный автомобиль с помощью автосалона?

Если описанные ранее способы реализации машины относятся к заведомо криминальным, обращение в автосалон считается приемлемым для всех. Банки обычно не возражают против подобных операций, если заемщик действует по следующему сценарию:

  • Поиски салона, берущего машины на реализацию. Важно проверить его репутацию. Не стоит доверять организациям, зарегистрированным на прошлой неделе. Можно стать жертвой мошенников.
  • Визит в банк. Необходимая информация доводится до ответственного сотрудника, отвечающего за кредитные договора и залоги.
  • В автосалон передается кредитный договор, документы на авто, доверенность на право продажи автомобиля.
  • Уже с салоном заключается договор комиссии. Машина остается на реализацию, или салон сразу выкупает ТС за определенный процент от реальной стоимости.

Важно! Автосалоны самостоятельно занимаются оценкой авто. В расчет принимаются пробег, наличие ДТП, техническое состояние и т. д. Заемщику может достаться очень небольшая сумма, а время продажи занимает значительное время.

Вариантов, как продать кредитный автомобиль, много. Часть из них законные, часть — не очень. Часть относится к заведомо мошенническим. Какой способ избавления от собственности использовать, каждый решает самостоятельно. Если есть желание спать спокойно, лучше поставить банк в известность о своих намерениях.

Что делать, если ПТС в банке

Многие банковские организации строго подходят к процедуре выдачи автокредитов, поэтому всегда требуют для хранения ПТС, пока не будет полностью выплачена задолженность. Как продать автомобиль, если он куплен в кредит, а его паспорт находится в банке?

Порядок действий остается таким же. Все действия необходимо согласовывать с сотрудниками банка. Оформите и подайте заявление, дождитесь положительного решения. Вам подскажут способы продажи, обычно прибегают к услугам автодилеров. Но можно отыскать покупателя самому.

Если договариваться с покупателями самому, то это связано с определенными сложностями. Не любой человек будет вам верить. Разберем два способа продажи.

  1. Сделка по доверенности. Две стороны приходят к нотариусу и оформляют доверенность. Затем покупатель вносит деньги в банк, погашая задолженность, а сумму, которой не хватает, передает самому продавцу. Но только лишь доверенность ничего не гарантирует покупателю. Поэтому данный вариант больше подойдет родственникам, друзьям или хорошим знакомым, которые доверяют вам.
  2. Изменение владельца автомобиля. Процедура оформляется в банке, новым заемщиком становится покупатель машины, и он каждый месяц продолжает платить взносы. Кроме того, он компенсирует продавцу разницу в цене. При этом все остаются в выгоде, а у вас остается хорошая кредитная история.

Никакой банк не желает забирать автомобиль и своими силами его продавать. На это уходят деньги и время, поэтому лучше обратиться за помощью к автосалону.

Законные способы продажи машины в кредите

Сегодня многие машины куплены в кредит, но это уже не является большой проблемой для продажи. Многие люди хотят купить хорошее транспортное средство, но после этого ситуация у них может измениться. Такие вопросы сегодня стали популярными. Существует много специализированных компаний и банков, которые могут оказать профессиональные услуги в этом плане.

Существует 3 вполне легальных способа реализации автомобиля, купленного в кредит. В них несколько плюсов и минусов, которые разберем подробнее.

Обращение к услугам банка

Многие хозяева транспортных средств не знают, как правильно продать автомобиль, оформленный в кредит. Это трудная задача, самостоятельные шаги могут не понравиться банку. Чтобы воспользоваться самым простым вариантом, то обратитесь к услугам банковских организаций.

  • Оформление нового залога. Для быстрого получения машины можно переоформить остаток задолженности на свою дачу, дом или квартиру. При этом существует некоторый риск, так как это личная недвижимость. Но часто бывает, что деваться некуда.
  • Изменение вида оплаты. Банк всегда уступает своим клиентам и помогает. Он может расширить время кредитования и снизить процентную ставку. Лучше будет, если вы предъявите документ, который доказывает необходимость ваших действий – сокращение на работе, справка из поликлиники о серьезном заболевании и другие.
  • Продажа на аукционе. Автомобиль можно продать на аукционе по торгам. Но вырученные средства не всегда перекрывают задолженность по кредиту. Иногда приходится вносить свои личные деньги.
  • Переоформление кредита на другое лицо. Некоторые люди, которые покупают машину, согласны с тем условием, что она находится в кредите. Сотрудники банка быстро оформляют документы, а разницу в цене покупатель вносит вам лично. Данная процедура может снизить стоимость автомобиля, по сравнению с первоначальной.

Если взносы по кредиту будут оплачиваться не вовремя, то банк может забрать автомобиль и продать его через торги на аукционе. Если конечной суммы будет недостаточно, то банк вправе подать иск в суд, чтобы взыскать недостающие деньги.

Досрочная выплата кредита

Самый лучший способ для хорошей кредитной истории – оплата всей задолженности за один раз. Но не всегда в наличии есть такая сумма.

Для этого существует несколько способов:

  1. Взять потребительский заем в другом банке. Его нужно оформлять, если автокредит находится под угрозой, и первый банк предъявляет вам претензии. Со вторым займом вы на некоторое время сможете уйти от претензий, и не испортите репутацию.
  2. Изменение хозяина автомобиля. Это поиск покупателя своими силами с той надеждой, что он перед покупкой машины компенсирует долг по кредиту. Но трудно найти такого человека, так как никаких гарантий для него не будет. Много раз мошенники продавали автомобили, в результате чего другие люди теряли свои деньги.

Некоторые заемщики хотят быстро погасить долг, поэтому продают вещи, занимают деньги у знакомых и друзей. Любой способ оттянет время, за которое можно все продумать, решить вопросы и законным способом продать машину.

Читайте также «Можно ли вернуть машину, купленную в кредит?»

Услуга автодилеров Трейд-ин

Профессиональная услуга автосалонов Trade-in работает по простой схеме. Вы предоставляете свою старую машину для выкупа автосалоном. После этого выбираете и покупаете себе новый автомобиль. Данный способ выгоден тем, что дилер, получив автомобиль, компенсирует долг по автокредиту в банке. Он заберет свою долю, а оставшуюся часть переведет для приобретения нового автомобиля. Если вам нужно все сделать быстро, то можно купить бюджетную модель автомобиля.

Но существует возможность доплаты. Вы избавитесь от автомобиля, который вам совсем не подходит, компенсируете долг по автокредиту и выберете себе новую подходящую модель машины. В этом есть определенные достоинства. Автодилер предоставляет большие скидки и различные бесплатные услуги клиентам, которые используют услугу Трейд-ин.

Если вы еще думаете, можно ли продать автомобиль с действующим автокредитом, то вновь оцените все предложенные способы. Даже банковская задолженность не будет препятствием для совершения сделки. Но не забывайте при любых обстоятельствах информировать о своих шагах сотрудников банка. В противном случае придется встречаться с ними в суде и доказывать свою невиновность. На это уйдет немалая часть дополнительных денег.

Можно ли продать машину в кредите?

После оформления кредитного соглашения машина регистрируется на имя заемщика в органах Госавтоинспекции, а также страхуется по КАСКО (если иное не предусмотрено договором – п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ). Клиент банка становится собственником автомобиля в кредите, но с ограниченными правами по распоряжению, а именно:

  • до тех пор, пока на авто полностью не выплачен кредит, заемщик имеет только право пользования (то есть ездить или сдавать в аренду);
  • согласно нормативному положению, установленному в ч. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель, то есть должник по обеспеченному залогом обязательству, не имеет право продавать автомобиль без согласия от кредитора.

Иное может быть предусмотрено в кредитном или залоговом договоре. То есть там может быть прописано, что залогодатель вправе продавать, обменивать, дарить и производить другие сделки с транспортным средством без согласия залогодержателя (что на практике, очевидно, встречается редко).

При намерении осуществить любую сделку по распоряжению кредитным автомобилем (в том числе и продажу машины в кредите) в любом случае свои действия нужно согласовывать с банком и действовать исключительно после его одобрения.

Возможно ли продать автомобиль, оформленный в кредит?

Банки заинтересованы в возвращении выдаваемого кредита и получения своей маржи в виде процентов за стоимость кредитных средств. Поэтому любое кредитное учреждение готово оказать помощь должнику при затруднениях в выплате займа. Естественно, на определенных условиях, не уменьшающих его прибыль.

При неблагоприятной финансовой ситуации вступать в переговоры с кредитором возможно и даже нужно. Орудовать за спиной кредитора и пытаться продать машину, находящуюся под залогом, без его ведома незаконно и наказуемо. Дело может закончиться судебными тяжбами и потерей для заемщика ещё больших денег.

Сотрудники кредитного учреждения, которое сталкивается с подобными ситуациями множество раз, посоветуют, как правильно продать кредитный автомобиль в конкретных условиях.

Залогодержатель вправе, например, переоформить залог. Заменить автомобиль в залоге можно на объекты собственного недвижимого имущества должника. В результате, под обременением будет другое имущество, а взятую в кредит машину он сможет реализовать без ограничений на обыкновенных рыночных условиях. Это позволит расплатиться по долгам как за автомобиль, так и за недвижимость.

Кредит можно реструктуризировать, продлить срок его погашения. Но для того, чтобы банк согласился на это, у заемщика должны найтись серьезные уважительные причины. В ходе реструктуризации залогодержатель может предоставить кредитные каникулы, аннулировать обязательства по выплате пени и штрафов, временно распределить погашение займа на этапы: сначала выплата процентов, затем основного долга. Наиболее частым вариантом является уменьшение размера периодических платежей за счет продления срока кредитования.

Реально ли продать кредитную машину

На первый взгляд, идея абсурдна: кто согласится купить машину, взятую в кредит прошлым владельцем?

Однако, в основном, так и поступают. Это как раз один из способов купли-продажи кредитного автомобиля, когда он переоформляется в банке на другого владельца, но существуют и другие.

Перед тем, как продать машину, стоит изучить их все, поскольку каждый отличается последовательностью определённых действий.

Продать кредитную машину реально, но этот процесс требует терпения и времени. Провести его можно как самостоятельно, так и при помощи специализированных компаний — банка, автосалона или других.

Здесь же стоит сказать, что ни один из способов не покроет все издержки и, уж тем более, не оставит владельца в плюсе. Плюс будет только один — это закрытый долг и отсутствие обязательств по кредитному автомобилю.

Нюансы процедуры

Возвращаясь к теме издержек, следует отметить, что избавить себя от подоходного налога и от прочих дополнительных платежей вполне возможно. Для этого кредитный договор нужно переоформить на нового заемщика.

При таком исходе он обязует себя выплачивать кредит на тех же условиях, что и предыдущий заемщик, а по итогам полной выплаты в праве оформить автомобиль в собственность.

Избавиться от налога, выплачиваемого в Федеральную налоговую службу при продаже кредитного авто, не получится при определённых условиях. Придётся выплачивать, если:

  • Срок использования машины менее 3-х лет;
  • Автомобиль приобретается новым владельцем за более крупную сумму, чем та, которую за него отдал предыдущий;
  • Стоимость транспортного средства, указанная в договоре купли-продажи или договоре о переуступке обязанностей по кредиту больше, чем 250 000 рублей. Все суммы засвидетельствованы первичным договором кредитования – либо автомобильного, либо потребительского. Подоходный налог должен рассчитываться из суммы, которая превышает тот самый минимальный порог.

Ответственность за незаконные методы продажи

Если о продаже кредитного авто банку не поступило уведомление от заёмщика, то сделка между ним и найденным покупателем считается противозаконной.

Её последствие — это изъятие автомобиля финансовой организацией.

Ответственность, которую предстоит понести автовладельцу, продавшему транспортное средство нелегально, зависит от степени тяжести преступления и его последствий.

Статья за обман при продаже кредитного авто не предусмотрена, но по факту это считается завладением чужим имуществом с помощью обмана и проходит по статье 159 УК РФ. Наказание может заключаться в следующих пунктах:

  • Уголовный штраф до 500 тыс. руб;
  • Лишение свободы сроком до 6 лет, а в особо тяжелых случаях и при нанесении ущерба более 6 млн. руб. до 10 лет.

Оформление сделки по дубликату ПТС

Некоторые владельцы машины, за которую не еще выплачен кредит и не снято обременение, становятся вольными или невольными участниками мошеннических схем. Они по собственной инициативе или по совету «доброжелателей» подают заявление в ГИБДД об утере ПТС, чтобы получить дубликат. На основе этого документа они проводят нелегальную сделку купли-продажи без уведомления банка-кредитора.

Такие действия противозаконны. В отношении заемщика могут возбудить уголовное дело по статье 159 УК РФ. За это ему грозит штраф от 150 000 до 300 00 рублей, обязательные работы или лишение свободы на срок от 2 до 5 лет.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *