ОСАГО расшифровать

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Полис ОСАГО — такой же обязательный документ для вождения автомобиля, как и водительские права.

Обязательно ли иметь страховку на машину в РФ?

Полис ОСАГО – это вид страхования, который является обязательным для каждого лица, владеющего транспортным средством (чем отличается обязательное страхование от добровольного?). Поэтому, можно с уверенностью ответить на поставленный вопрос, нужен ли полис ОСАГО – однозначно, да. Наличие полиса прописано в законодательстве РФ. Что же это означает?

Если такой вид страховки не оформлен, то передвигаться на транспортном средстве, автовладельцу нельзя по закону. Такой тип страховки имеет свои положительные и отрицательные стороны, о которых вы узнаете дальше в данной статье, но выбирать владельцам авто не приходится, поэтому каждый гражданин, после покупки нового или подержанного авто в обязательном порядке страхует его (об оформлении полиса на новый автомобиль читайте , а в этом материале говорится о том, как быть со страховкой ОСАГО при покупке подержанной машины).

Кто может и должен получать автостраховку в России?

Как уже упоминалось, управлять автомобилем без страхования автогражданской ответственности запрещено Законом РФ – это правило распространяется на всех владельцев ТС, и за его несоблюдение предусмотрено административное наказание в виде штрафа.

Страховой полис ОСАГО должен оформлять владелец транспортного средства, это логично. Но в жизни, встречаются ситуации, когда у автовладельца нет возможности это сделать (он находится далеко, нет возможности посетить отделение ГИБДД и т.д.). В таком случае, страховку может получить доверенное лицо, которое использует транспортное средство, но не является его законным владельцем.

Даже, если человек не имеет доверенности на управление транспортным средством и не является его владельцем, он может смело прийти в страховую компанию и получить (продлить) полис ОСАГО, так как страховым компаниям неважно, кто будет получать (продлять) полис, важно соблюдать одно из следующих условий:

  • При оформлении должен присутствовать хозяин ТС.
  • Человек, получающий страховку, должен иметь на руках доверенность от владельца (в рукописной форме, без заверения нотариуса).
  • Лицо должно быть вписано в страховой полис, выданный ранее (при продлении страховки).

По Закону РФ, страхователь и владелец транспортного средства могут быть совершенно разными людьми, как часто бывает на практике.

Поэтому, при оформлении полиса, владелец и страхователь вписываются в разные графы, тем самым мы понимаем, что страхование ТС возможно без участия собственника.

Если наступает страховой случай, то денежные средства за ущерб перечисляются пострадавшей стороне (на расчетный счет в банке, переводятся на счет автосервиса или выдаются в кассе страховой компании).

Страхователь – это лицо, которое от имени владельца ТС страхует его, путем заключения договора со страховой компанией. Страхователь полностью оплачивает стоимость страховки. Также он может вносить изменения в список лиц, которым разрешено управлять ТС. При этом, в случае возникновения страхового случая, страховку получает именно владелец ТС.

В случае если владелец отдает все полномочия на распоряжение транспортным средством страхователю, то необходимо оформить нотариальную доверенность, в которой четко прописывается, кто именно получает страховую выплату в случае возникновения страхового случая.

Спорные моменты

  1. Раньше, рассмотрение случая ДТП с автомобилем, которым управляло лицо, не вписанное в страховку, не рассматривалось компаниями на предмет возмещения ущерба. По новым правилам, не важно, кто находился за рулем ТС, главное, чтобы он имел доверенность на управление ТС, был трезв и имел водительское удостоверение.
  2. Отказ от выплаты представителями компании, основывается на том, что договор был заключен, но деньги еще не поступили на счет страховщика. Теперь, данное основание не имеет силы, так как по новым правилам, страховой случай рассматривается даже, если денежные средства не поступили на расчетный счет компании-страховщика.

Наши специалисты осветили ряд вопросов, которые могут возникнуть при пользовании ОСАГО:

  • Что такое транзитная страховка ОСАГО?
  • Как осуществляется прямое урегулирование убытков?
  • Что изменилось в новых правилах ОСАГО?
  • Что будет за езду с копией полиса?
  • Как получить страховку для иностранных автомобилей?
  • Что такое страховая премия?
  • Как производится оценка ущерба?
  • Как расторгнуть договор ОСАГО без потерь?
  • Как подать в суд на страховую компанию?

Плюсы и минусы

Как и любой договор, полис ОСАГО имеет свои положительные и отрицательные характеристики. К плюсам можно отнести следующее:

  • Вину страхователя оплачивает компания-страховщик. При условии обязательном наличии ОСАГО, данная страховка сохраняет личные денежные средства водителя.
  • Быстрое и гарантированное получение страховых выплат. Потерпевшая сторона избавлена от утомительной процедуры взыскания ущерба со стороны виновника. Деньги перечисляются оперативно быстро на счет потерпевшего лица или в автосервис, который будет проводить ремонт ТС по ОСАГО.
  • ОСАГО стимулирует автолюбителей на соблюдение ПДД. В данном случае повышается общий уровень безопасности на дорогах, так как водители более аккуратно и внимательно управляют ТС.

Минусов намного больше, выглядят они следующим образом:

  • Большое количество поддельных полисов, которыми пользуются водители.
  • Низкие лимиты страховых выплат (если сравнивать с европейскими странами).
  • Недостаточно проработан механизм выплаты компенсации за причинение вреда жизни и здоровью.
  • Навязывание дополнительных услуг, при оформлении полиса ОСАГО.
  • Сумма возмещения часто занижена (к этому склонны все компании-страховщики).

Больше информации о том, зачем нужно ОСАГО и каково действие полиса, вы найдете в отдельной статье.

В каких страховых компаниях выгоднее приобрести ОСАГО

Законодательство регулирует стоимость полиса ОСАГО в рамках дозволенного «коридора». С 2019 года эти «рамки» сдвинулись на 20% в ту и в обратную сторону. Каждая страховая компания самостоятельно выбирает размер базового тарифа. Учитывая коэффициенты, используемые при расчете цены за ОСАГО, итоговый размер стоимости полиса у разных страховых компаний будет отличаться. Однако, цена является не единственным фактором, влияющим на выбор страховщика. Важно обратить внимание на надежность и репутацию компании.

ТОП-рейтинг страховых компаний в 2020 году:

  1. «Тинькофф-Страхование»;
  2. «Альфа-Страхование»;
  3. «Согласие»;
  4. «ЭРГО»;
  5. «БИН-Страхование»;
  6. «Ренессанс-Страхование»;
  7. «Зетта Страхование»;
  8. «Ингосстрах»;
  9. «INTOUCH»;
  10. «Югория».

Оформление полиса ОСАГО является ежегодной обязательной процедурой для каждого водителя. Выбор страховой компании должен опираться не только на стоимость страховки, но и на рейтинг организации. ОСАГО, полученный в надежной компании, позволит избежать финансовых проблем в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Бесплатная консультация автоюриста

Мы помогли тысячам автолюбителей бесплатно! Задайте свой вопрос по ссылке.

Получить консультацию

Или свяжитесь со специалистом по телефону: Для всей России:

Зачем нужен полис ОСАГО

ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. За ремонт вашего автомобиля по полису ОСАГО не заплатят. Но вы вправе дополнительно приобрести полис каско, который покроет эти расходы. При одновременной покупке двух этих полисов их могут оформить на одном бланке. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим — обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО — добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше — хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ — для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица — для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства — свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия — для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Страховщик не вправе отказать вам в полисе ОСАГО, если вы предоставили весь комплект документов. Вы можете обратиться в любой филиал лицензированной страховой компании или купить полис онлайн на ее сайте. Если вам отказывают в оформлении полиса, вы можете направить жалобу в Банк России.

Сроки выплат ОСАГО

Максимальная выплата до 400000 рублей за вред имуществу,
до 500000 рублей за вред здоровью
Вид возмещения ущерба денежная выплата / ремонт автомобиля
Срок выплат 20 календарных дней (нерабочие праздничные дни не считаются)
Особенности выплат виновник ДТП не выплачивается компенсация

Документы для получения компенсации по ОСАГО при ДТП:

  • паспорт РФ;
  • техпаспорт автомобиля и права водителя;
  • справку от ГИБДД о ДТП;
  • извещение о ДТП от виновника ДТП.

Какие существуют виды страхования автомобилей

Большинство граждан знает, что ОСАГО — обязательная страховка. Однако, существуют и другие виды автострахования в России, которые относятся к категории добровольного страхования. «Дополнительные» страховки на машину бывают следующих видов:

  • ДСАГО;
  • КАСКО.

ДСАГО представляет собой дополнительное страхование к стандартному полису ОСАГО. Такой «расширенный пакет» позволяет получить больший размер выплат. Полисы могут быть оформлены в разных страховых компаниях, но на один и тот же срок действия, а также на одно транспортное средство. Максимальный размер выплаты и стоимость тарифа зависит от условий конкретной страховой организации. Обычно такой «предел» составляет не более 3 000 000 рублей. ДСАГО покрывает ущерб, нанесенный жизни и здоровью третьих лиц, а также их имуществу.

КАСКО рассчитан на покрытие широкого спектра рисков, но не имеет отношения к гражданской ответственности. КАСКО возмещает убытки материального характера, нанесенные имуществу: угон автомобиля, повреждения любого характера, включая стихийные бедствия или иные обстоятельства. Несмотря на то что КАСКО не является обязательным видом страхования, если машина приобретена за счет кредитных средств, полученных в банке, собственнику придется оформить КАСКО.

Полное страхование автомобиля позволяет получить максимальные выплаты не только при получении ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, но и в случае угона или повреждения транспортного средства другими способами.

Зачем нужно ОСАГО, если платит виновник

Основная цель получения полиса ОСАГО — страхование собственной гражданской ответственности на случай возникновения аварии на дороге. Если вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия, в результате которого потерпевшая сторона получит материальный или физический ущерб, страховая компания оплатит данные расходы в пределах утвержденных сумм. Таким образом, обе стороны получают гарантии: виновник — сохранение личных денежных средств, потерпевший — возмещение ущерба здоровью и имуществу.

Страховка ОСАГО на машину включает в себя следующие компенсационные выплаты:

  • ремонт автомобиля;
  • покупку запчастей;
  • лечение потерпевшего;
  • оплату ремонта имущества потерпевшей стороны;
  • расходы на погребение погибших.

Если в аварии виноваты обе стороны, то каждая из них может претендовать на возмещение ущерба в размере не более 50% от рассчитанной суммы.

КАСКО

Если у вас есть знакомый специалист, который разбирается в страховании, спросите у него, есть ли у термина КАСКО расшифровка этой аббревиатуры? Большинство ответит положительно, и даже по буквам расшифрует наименование для вас:

  • К – комплексное;
  • А – автомобильное;
  • С – страхование;
  • К – кроме;
  • О – ответственности.

Однако у КАСКО нет аббревиатуры – это лишь миф, который появился по аналогии обязательного страхования. На самом деле этот тип полиса даже нельзя считать полностью «автомобильным», поскольку существуют разные его типы, предназначенные, например, для страхования кораблей или даже воздушных судов.

Правило писать термин «КАСКО» с заглавных букв тоже прижилось по аналогии с ОСАГО, хотя этот момент до сих пор остается спорным.

Но раз уж слово КАСКО существует, то как расшифровывается аббревиатура? Ее нет, а слово на самом деле происходит от своего итальянского «прародителя» — casco. Если обратиться к словарю, то можно увидеть, что в переводе данное слово переводится как «борт». На самом деле это весьма логично, ведь, приобретая дополнительное автострахование, вы фактически страхуете борт своего автомобиля.

Ошибочные версии расшифровки

Расшифровать КАСКО многие пытаются и на основании других иностранных слов, поэтому в сети могут встречаться такие варианты обозначений:

  1. Cascade (англ.) часто переводится дословно, поскольку обозначает акробатическую череду имитации падения. Данное слово часто используется людьми, чья профессия связана с эффектными упражнениями – фигуристы, циркачи и т. д. Каким образом используется для КАСКО расшифровка? Логика сторонников данного толкования такова, что ущерб по этой страховой программе – лишь имитация для владельца ТС, ведь он будет восстановлен бесплатно.
  2. Следующий термин уже позаимствован из французского языка – casque. Перевод данного слова обозначает каску, которая до 19 века использовалась в снаряжении армии Франции. При трактовании ссылаются на то, что данный страховой полис выступает лишь номинальной защитой, но не страхует главного – жизни собственника машины и его пассажиров.
  3. Слово «casco» в испанском языке означает «череп». Приверженцы происхождения термина именно от этого слова подкрепляют свои слова тем, что в прошлом водители в Испании действительно наносили череп через трафарет на кузов своего транспорта. Таким образом всех пешеходов предупреждали о его опасности. А первые выпущенные страховые полиса действительно имели изображения черепа.

Все описанные выше примеры считаются ошибочными. Однако достоверно определить страну зарождения этого термина до сих пор не удалось. Историки все же склоняются к тому, что прародители современной системы КАСКО были зарождены еще во времена Средневековья на Апеннинском полуострове, поэтому и принято считать, что именно отсюда происходит это слово.

Вот мы и расшифровали термины ОСАГО и КАСКО. Это две разные системы страхования, с разным подходом и степенями ответственности. Они имеют еще много своих отличий и особенностей, поэтому лучше о них прочитать подробнее в наших тематических статьях.

Условия страхования по ОСАГО

На стоимость полиса ОСАГО влияют не только коэффициенты, но и количество лиц, допущенных к вождению автомобилем. Обычно при заключении договора страхования специалист компании уточняет, какое количество водителей планируется допускать для внесения в страховку.

Страхователь может выбрать одно из следующих условий страхования:

  • ограниченная страховка на автомобиль (до управления транспортным средством допускается некоторое число водителей);
  • неограниченная страховка на машину (управлять автомобилем могут даже водители, не вписанные в страховку).

В первом случае стоимость страховки будет гораздо ниже, чем во втором. Однако, выбирать такой вариант следует только если страхователь планирует безраздельно управлять транспортным средством. К тому же не лишним будет большой водительский стаж и «безаварийная репутация».

Во втором случае при расчете стоимости полиса коэффициент будет максимальным, а итоговая цена значительно выше. Управлять автомобилем на законных основаниях смогут разные водители.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО — удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

    Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь. Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России). Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

  2. Покупайте в надежном месте

    Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

    Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

    Мошенники создают сайты-клоны известных страховщиков. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Если возникли сомнения, прежде чем оплатить полис, позвоните на горячую линию страховой организации и уточните все вопросы.

    Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком.

    Электронный полис приобретайте только самостоятельно на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации: они могут использовать их вам во вред.

  3. Проверьте полис

    С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

    Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства — грузовое или легковое;
  2. кто собственник — физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Быть аккуратным водителем выгодно. За каждый год безаварийной езды положена скидка — 5%, ее максимальный размер может составить 50%. Точный размер вашей персональной скидки — коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — можно посмотреть на сайте РСА.

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по ОСАГО

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней. Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку — 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба — восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль — не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износа

    При восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.

  • Гарантия качества

    Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля — 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы — 12 месяцев.

  • Фиксированный срок

    Предельный срок ремонта — 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку — 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко — в пределах 50 км — от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля — инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *