Страховка грузового автомобиля

На территории нашего государства действует законодательство, обязывающее всех автовладельцев оформлять страховой полис ОСАГО. Данное требование не обошло стороной и грузовой транспорт. Не имеет значения форма собственности владельца, грузовики и прицепы к ним должны быть застрахованы.

Процедура оформления на ОСАГО несложная, если подойти к ней подготовленным.

Документы для оформления ОСАГО юридическими лицами

Если владельцем грузовика является предприятие, то для получения полиса потребуются:

  • свидетельства и другие регистрационные документы на предприятие;
  • доверенность (в случаях, когда процедура проводится доверенными лицами, а не первым руководителем);
  • письменное заявление (бланк можно получить у страховщика или агента);
  • паспорт и свидетельство на грузовик;
  • диагностическая карта на транспортное средство;
  • перечень лиц, которые будут управлять транспортным средством и их права (при необходимости).

Такой комплект документации связан с тем, что водители автомобилей, находящихся в собственности компании, меняются (их может быть несколько). Важно: серьезно отнестись к выбору лиц, которые получат право управлять грузовиком. Если указанный водитель не может сесть за руль, а иных вариантов полис не предполагает, то грузовик не имеет права выезжать на дороги общего пользования.

Страховое законодательство предполагает возможность оформить ОСАГО без таких ограничений. Это полис, который позволяет управлять машиной любому сотруднику компании или стороннему лицу. О страховках такого типа речь пойдет далее.

ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу

В случае если за управлением находится единственный человек – владелец, то пакет документов формируется по-иному. Для физических лиц он состоит из:

  • гражданского паспорта автовладельца;
  • паспорта и свидетельства на грузовик;
  • письменного заявления (бланк также предоставляется страховщиками или их агентами);
  • прав на управление с открытой категорией;
  • диагностической карты на машину.

После сбора всего необходимого (оригиналов и копий) будет нужно оплатить страховку. Цена ОСАГО не является фиксированной и меняется в зависимости от присутствия определенных ценообразующих факторов.

Трудовой кодекс РФ требует, чтобы каждый из трудоустроенных водителей был вписан в полис ОСАГО. Поэтому, если предприниматель нанял для работы шоферов, все они должны быть указаны в страховом полисе. В этом случае к перечисленным документам необходимо приложить права и гражданский паспорт каждого из них. Если физлицо является единственным, кто будет водить грузовик, достаточно указанного комплекта документов.

Параметры, влияющие на стоимость страховки ОСАГО

Распоряжением Центробанка Указание 5000-У декабрь 2018 года установлен единый механизм подсчитывания стоимости полиса ОСАГО для грузовых автомобилей. Размер можно высчитать самостоятельно, предварительно изучив тонкости процедуры. Гораздо удобней применить вспомогательный калькулятор, расположенный на этой странице.

Для этого необходимо заполнить соответствующие поля. Каждый параметр, указанный в них формирует стоимость полиса. На цену влияют:

  • мощность грузовика в лошадиных силах (чем мощнее, тем дороже);
  • географическое место оформления полиса ОСАГО (сумма зависит от региона);
  • возраст водителя;
  • водительский стаж (чем больше, тем дешевле);
  • наличие ДТП в прошлом (чем меньше, тем дешевле);
  • число лиц, допущенных к управлению (больше – дороже);
  • период действия полиса от 3-х месяцев до года (меньше – дешевле, но дольше — выгодней).

После нажатия кнопки «Рассчитать» на вашем мониторе появится окончательная стоимость оформления полиса ОСАГО на ваш грузовик.

При заполнении формы для расчета стоимости полиса ОСАГО на грузовой автомобиль не забудьте указать форму собственности. В зависимости от того, являетесь ли вы физическим или юридическим лицом, цена оформления также меняется.

Эксплуатация и владение грузовым автомобилем предполагают прохождение ежегодной процедуры оформления страховки ОСАГО. Получив документ единожды, не стоит забывать о его регулярном обновлении, так как в противном случае автовладелец будет нарушать законодательство страны. В оформлении полиса нет ничего сложного, один из самых доступных и быстрых способов — это прохождение процедуры в онлайн-режиме. Полученный таким образом документ является официальным и имеет полную юридическую силу на территории Российской Федерации.

У некоторых пользователей могут возникнуть опасения и сомнения насчет виртуальной покупки ОСАГО на грузовой автомобиль. Однако, в этом нет ничего сложного и опасного. Все условия, тарифы и стоимость услуг предоставляется человеку заранее, а с помощью специального калькулятора онлайн — можно рассчитать наиболее точную стоимость страховки. После оформления заявки на получение ОСАГО и оплаты полиса, документ высылается на электронную почту и может использоваться с соответствии с заключенным договором.

Порядок оформления ОСАГО для грузового автомобиля

Полис ОСАГО и КАСКО на грузовой автомобиль оформляется таким же образом, как и на легковой. Но всё-таки некоторые отличия есть, в первую очередь в страховых премиях.

Очень часто страховые фирмы рады предложить хорошие условия для страховки техники, так-то: отличные цены, выгодные тарифы и т. п. Чаще всего во время аварии грузовикам не наносится слишком больших повреждений, так что ремонт для них не окажется слишком дорогим. Поэтому фирмы-страховщики устанавливают небольшие тарифы и автовладельцы это знают, так что при необходимости без проблем страхуют собственный транспорт.

Стоит отметить, что тарифы побольше устанавливаются на фургоны и на микроавтобусы. А еще достаточно большие страховые премии бывают на рефрижераторные прицепы. Простые прицепы, полуприцепы, трактора страхуются недорого.

Чтобы сделка со страховщиками была выгодна, целесообразна и юридически правильно оформлена, нужно произвести несколько шагов:

  • Выбрать компанию-страховщика, оценивая стоимость услуг и надежность.
  • Подать подготовленный пакет документов и написать заявление.
  • Произвести точный просчет стоимости и оценить целесообразность, определить сроки действия полиса.
  • Оплатить услуги страховой компании и предъявить им платежную квитанцию.
  • Подписать страховой договор.
  • Заверить подпись оригинальной печатью предприятия (если речь идет о юрлице);
  • Получить полис на руки (выдается владельцу, если это физлицо, или представителю предприятия, на балансе которого числится грузовик).

Оплата может быть произведена одним платежом или разбита на части, если стоимость полиса слишком высока для автовладельца.

Подготовив пакет документов, указанный в предыдущих разделах и обратившись к страховщику, необходимо ознакомиться с условиями предлагаемого для подписания договора. Изучив его и произведя юридический мониторинг, можно переходить к подписанию. Предварительно необходимо указать, на какой срок нужна страховка, сколько лиц будет иметь право находиться за управлением и кто такие эти лица.

На тот момент услуги страховой компании (агента) должны быть оплачены. Квитанцию, подтверждающую данный факт необходимо иметь при себе. После подписания двух экземпляров соглашения необходимо получить на руки полис страхования ОСАГО. Этим процедура ограничивается. Существует еще один тип страховки, который облегчает работу транспортных компаний.

ОСАГО без ограничений

При оформлении полиса ОСАГО на грузовой автомобиль можно вписать в него неограниченное количество лиц, которые обретут право находиться за управлением. Законодательство не накладывает ограничений. Но есть и другой путь – оформить ОСАГО без ограничений. Этот полис позволит управлять автомобилем любому лицу, имеющему права с открытой соответствующей категорией.

ОСАГО без ограничений дает следующие преимущества:

  • за управление может сесть любой из сотрудников или человек, не числящийся в штате;
  • при смене водительского состава компании не требуется оформление нового полиса;
  • исключается риск простоя машины ввиду отсутствия водителя, указанного в стандартном полисе.

Год – слишком большой период для того, чтобы прогнозировать, кто будет являться водителем до его окончания. Полис ОСАГО без ограничений удобен для транспортных предприятий и структурных подразделений, а также для любой компании, имеющей свой грузовой транспорт. Водитель может уволиться, заболеть, умереть, сменить место жительства или оказаться лишенным прав. Тогда отпадает необходимость заново оформлять ОСАГО на других лиц.

Когда ваш бизнес связан с оказанием транспортных услуг, то именно открытая страховка выступает наилучшим вариантом. Когда на руках подобный «мультидрайв», то можно не слишком волноваться, кто станет управлять машиной — это может быть как квалифицированный сотрудник, так и совершенно посторонний человек.

Разумеется, такая ОСАГО стоит побольше, чем простая автогражданка, но и преимущества даёт значительные. С таким полисом не будет нужды опасаться, что машину неожиданно остановит инспектор ГИБДД или будет аварийная ситуация. Так или иначе, в случае чего деньги заплатит компания-страховщик, а вы избавитесь от каких-либо неприятностей на дороге.

Страховка ОСАГО на большие прицепы и транспортные средства

К крупногабаритным транспортным средствам государство относится как к участникам дорожного движения с повышенной степенью риска ввиду их размеров, массы и мощности двигателя. Поэтому оформление страхового полиса для грузовых машин в корне отличается от легковушек. Также отличается и стоимость оформления.

Советом может служить следующее. Не стоит поддаваться уговорам и заключать страховой договор по дешевке. Если цена явно занижена, то, скорее всего, страховщик или агент нарушает законодательство. Механизм расчета установлен Центробанком.

Все бы ничего, но в случае ДТП именно эти нарушения послужат причиной признания соглашения недействительным. Следовательно, никаких выплат согласно полису не последует. Выход – заблаговременно просчитать стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль, воспользовавшись онлайн-калькулятором на нашем сайте.

ОСАГО на грузовик с прицепом

Раньше происходили постоянные споры о том, является ли прицеп транспортным средством. С одной стороны, он громоздкий и движется по дорогам общего пользования. Но с другой, сам он не едет, а является всего лишь пристегнутой повозкой. В законодательстве ранее не было достаточного точного определения по данному спору.

Теперь же законы дали точный ответ на вопрос «нужен ли полис ОСАГО на прицеп?». Ответ однозначный, отрицательный. К какому бы типу не относился прицеп, теперь, с точки зрения законов, это не более чем багажник автомашины, несмотря, что он на колесах. А значит, ОСАГО на него оформлять не требуется.

Справка: отдельный полис на прицеп не нужен, не означает, что платить за него не придется. Существует так называемый повышающий коэффициент, который включен в механизм расчета стоимости страхового полиса ОСАГО.

На что вводится коэффициент

Удорожание

Прицепы к легковым машинам, являющимися собственностью организации (в том числе мотоциклы) 1.16
Прицепы к грузовикам (не больше 16 тонн) любого типа 1.4
Прицепы к грузовикам (больше 16 тонн) любого типа 1.25
Прицепы к колесным автотранспортным средствам специального назначения (строительно-монтажная спецтехника, автодорожная, сельскохозяйственная, коммунальная и прочее) 1.24
Прицепы к автотранспорту иных типов 1

Чтобы узнать окончательную стоимость, нужно умножить базовую ставку на коэффициент удорожания. При оформлении необходимо убедиться, содержит ли графа «особые отметки» запись, подтверждающую, что автотранспорт планируется эксплуатировать с прицепом.

При покупке прицепа на грузовик стоит непременно сообщить об этом в страховую компанию. Это обязанность согласно действующему законодательству. Конечно, придётся немного доплатить, однако если страховщик не будет извещён, то в случае возникновения страховой ситуации в выплате будет вообще отказано.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания Цена
Капитал нажмите кнопку посчитать7908 руб Калькулятор компании купить полис
Гелиос нажмите кнопку посчитать7908 руб Калькулятор компании купить полис
Согаз нажмите кнопку посчитать8233 руб Калькулятор компании купить полис
Гайде нажмите кнопку посчитать8525 руб Калькулятор компании купить полис
Аско страховая группа нажмите кнопку посчитать8986 руб Калькулятор компании купить полис
Московия нажмите кнопку посчитать9216 руб Калькулятор компании купить полис
Надежда нажмите кнопку посчитать9216 руб Калькулятор компании купить полис
Росгосстрах нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Тинькофф страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Уралсиб нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Оск нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Поволжский страховой альянс нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Сибирский дом страхования нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Медэкспресс нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Хоска нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Росэнерго нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Либерти нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Южуралжасо нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Наско нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Центральное страховое общество нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Энергогарант нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Эрго нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Спасские ворота нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Евроинс нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Сибирский спас нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Альфа страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Югория нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Вск нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Жасо нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Макс нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Ренесанс нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Ресо нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Ингосстрах нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Интач нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Зетта нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Адонис нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Астро-волга нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Баск нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Бин страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Геополис нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Гута-страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Дальакфес нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Согласие нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис
Южурал-аско нажмите кнопку посчитать9488 руб Калькулятор компании купить полис

Поделится

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметр значение описание
Базовая ставка 4118 руб Легковые автомобили («B», «BE»)
Территориальный коэффициент x2 Москва
Мощность двигателя x1.2 от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду) x1 Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителей x0.96
Срок страхования x1 1 год
Водители x1 Ограниченное количество водителей
Итого 7908 руб

Каждый водитель, согласно № 40–ФЗ «Об ОСАГО», должен застраховать свою автогражданскую ответственность. При этом не имеет значения то, каким транспортным средством он управляет. Страхование грузовых автомобилей проходит так же, как и оформление полиса для легковых ТС. Действуют общие правила.

В статье будет рассмотрен порядок приобретения ОСАГО для грузовиков и нюансы прохождения этой процедуры.

Общие правила оформления

Чтобы застраховать грузовой автомобиль, нужно обратиться в одну из компаний, оказывающих такие услуги. Перед заключением договора рекомендуется проверить документы. Следует убедиться в наличии у СК лицензии на страхование грузовиков.

Как показывает статистика, большегрузные авто получают серьезные повреждения в авариях намного реже, чем легковые ТС. Восстановление таких машин обходится на порядок дешевле. По этой причине страховые компании часто проводят акции и делают скидки на приобретение для них полиса ОСАГО.

Оформить страховку для грузового автомобиля могут как физические, так и юридические лица. При этом нюансы, прописанные в документе (срок действия, число водителей), остаются на усмотрение клиента СК.

Предприятию, которое является владельцем ТС, рекомендуется оформить ОСАГО на грузовой автомобиль с неограниченным количеством лиц, допущенных к управлению этим ТС. Это обусловлено тем, что определить, кто будет ездить на машине в течение года, достаточно проблематично. За это время работник может не раз уйти в отпуск или уволиться из организации. Неограниченная страховка позволит передать управление другому водителю без внесения изменений в ОСАГО.

Сколько стоит страховка на грузовой автомобиль

Цена страховки на грузовую машину будет зависеть от страховой компании и какая базовая ставка на категорию С по ОСАГО в ней установлена.

Вот допустимый коридор базовой ставки для грузовиков в страховых компаниях, установленный куратором страховой деятельности Центральным Банком России.

Максимальной разрешенная масса Минимальный базовый тариф Максимальный базовый тариф
до 16 тонн 2807 5053
свыше 16 тонн 4227 7609

Промежуточное значение тарифа устанавливают сами страховщики, руководствуясь внутренними правилами и политикой ценообразованием на страховые услуги.

Существуют дополнительные параметры для расчета стоимости, это срок действия договора, регион проживания собственника, территория эксплуатации транспорта, количество водителей и наличие скидок за безаварийную езду и безубыточное страхование.

Нужно знать!

Застраховать грузовой автомобиль ОСАГО на физическое лицо с ограниченным списком водителей допущенных к управлению, всегда дешевле, чем без ограничения количества водителей .

Организации (юридические лица) могут застраховать грузовик только без ограничения количества водителей допущенных к управлению, это соответственно для них будет дороже.

Рассчитать страховку ОСАГО на грузовой автомобиль

Для получения точной стоимости полиса ОСАГО, воспользуйтесь калькулятором ОСАГО для грузовых автомобилей онлайн на нашем сайте или страховой компании.

Нужно знать!

При покупке полиса ОСАГО для грузовых автомобилей онлайн на сайте страховой компании, если стоимость будет превышать 15000 рублей, то потребуется личное присутствие в офисе для индефикации личности.

Список страховых компаний кто страхует грузовики

Ведущие страховые компании: Быстрая ссылка:
Ингосстрах калькулятор ОСАГО
ВСК калькулятор ОСАГО
Росгосстрах калькулятор ОСАГО
Согласие калькулятор ОСАГО
Тинькофф страхование калькулятор ОСАГО
Ренесанс страхование калькулятор ОСАГО
Зетта страхование калькулятор ОСАГО
Альфа страхование калькулятор ОСАГО
Другие страховщики полный список

Где можно оформить страховой полис?

Оформлением полиса на транспорт занимаются субъекты страхового дела, в число которых входят непосредственно страховые компании, агенты, брокеры и другие посредники. В случае, если владелец грузового авто в первый раз оформляет полис страхования, то ему следует обратиться по месту регистрации к проверенному страховщику, зарекомендовавшему себя на рынке («ВСК», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «МАКС», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб» и т.д.). Если такой возможности нет, то чтобы не наткнуться на мошенников стоит проверять наличие действующей лицензии у организации, которая готова продать страховой полис на авто.

Для проверки добропорядочности страховой компании можно обратиться к сайту регулятора рынка страхования — ЦБ. На нем можно найти актуальные реестры ССД с указанием контактных данных организации, статуса и даты выдачи лицензии, а также видов страхования, которыми данная компания имеет право заниматься в рамках своей деятельности. На сайте РСА представлена информация о действующих членах Союза автостраховщиков, а также о компаниях-партнерах, которые занимаются оформлением е-ОСАГО для авто.

Какие нужны документы?

Страховка на грузовой автомобиль оформляется в соответствии с Правилами ОСАГО. Согласно документу возможность заключения договора обязательного страхования есть у каждого владельца автомобиля, в том числе и грузового, при наличии заявления с просьбой о заключении договора и документов, список которых установлен п.3 ст.15 закона «Об ОСАГО». К ним относятся следующие:

  • Заявление по установленной форме;
  • Паспорт для физлица и ИП;
  • Свидетельство о регистрации для юридического лица;
  • Свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС;
  • Водительские права;
  • Диагностическая карта с действующим техосмотром (для авто старше 3 лет).

В заявлении владелец транспорта должен указать персональные данные, сведения о грузовике (номер ПТС, номер СТС). Он также может указать название и адрес СТО, на которой при наступлении страхового случая нужно будет осуществить ремонт. Клиент имеет право предоставить перечисленные документы в виде электронных копий, направив их на электронную почту страховой компании. Страховщик вправе не требовать от владельца автомобиля предоставления всех документов, поскольку может получить необходимую информацию из единой базы или сделать запрос в соответствующие госорганы.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *