Взыскание неустойки по ОСАГО

Понятие неустойки часто используется в решении спорных дел в судебном порядке и для определения размера компенсации. Размер неустойки оценивается и в обязательном полисе автострахования ОСАГО – его оформляет владелец транспортного средства или водитель авто.

Что такое неустойка по ОСАГО

Неустойка в юридической терминологии – денежная компенсация. Для ее выдачи должен наступить случай, предусмотренный в договоре обязательного автострахования ОСАГО.

В официальном бланке описаны все условия получения денег в случае наступления страхового случая. Штрафная оплата также фиксированная.

Пени полностью зависят от условий подписанного договора. Если одна сторона по автогражданке не выполняет возложенные на себя обязанности по договору, она вынуждена нести ответственность и выплатить неустойку.

Основной причиной получения выплат по пени является просрочка по рассмотрению претензий или заявлений со стороны застрахованного лица. Отсутствие страховых компенсаций такая же причина для затребования оплаты.

Виды неустойки по ОСАГО

Для регуляции дополнительных выплат используется закон ФЗ-40. В каждом договоре со страховой компанией дополнительно прописываются условия взыскания компенсации.

Страховщик оставляет за собой право заранее предупреждать клиента о том, как и в какие сроки будут проводиться оплаты, если условия не идут вразрез с законодательством России.

Виды неустойки определяются:

  • штрафами;
  • пенями;
  • иными санкциями, предусмотренными законодательством РФ.

Пострадавшая сторона получает пеню от страховой организации в случае отсутствия компенсации за:

  • ДТП;
  • аварию;
  • любые аварийные ситуации, прописанные в договоре со страховщиком.

По своей сути работа страховой компании основана на простом принципе: сначала водитель заключает стандартный договор, включая особые требования и пожелания, потом наступает страховой случай, и компания в обозначенные сроки оплачивает компенсацию всем пострадавшим лицам.

Если деньги своевременно не поступили, заявитель в СК требует оплату штрафа за нарушение условий договора. Пеня является своеобразным рычагом влияния на компанию после отказа в оплате страховки.

Что это такое?

После того как стороны заключают договор обязательного страхования автогражданской ответственности, страховая компания обязуется возместить владельцу транспортного средства ущерб, который был нанесен его авто в случае ДТП. В соответствии с законом «Об ОСАГО» (ФЗ РФ №40) у страховщика есть не более 20 суток для проведения страховых выплат, выдачи направления на ремонт машины за его счет, либо мотивированного отказа в первом и втором. Двадцатидневный срок начинается с момента подачи страхователем в СК заявления о возмещении ущерба.

К заявлению обязательно должны прилагаться все документы (акты, справки и т.д.), которые подтверждают наступление страхового случая.

Если по истечению предусмотренного действующим законодательством времени страховая организация не совершила никаких действий по выполнению своих обязательств, то вторая сторона договора может потребовать выплату штрафа за нарушение договора ОСАГО. Подробнее о причинах отказа страховой компании в выплате по ОСАГО, а также о том, что в этом случае можно предпринять, читайте в этом материале.

Немного о сроках

Мало кто из добропорядочных водителей представляет, сколько по времени должна занимать выплата по страховке. Однако в ФЗ №40 от 2002 года указано, что срок выплат по ОСАГО не может превышать 20 дней. Причем 20 дней отсчитывать нужно не от того момента, когда случилась авария и не от того момента, когда был оценен ущерб. 20 календарных (именно календарных, а не рабочих) дней отводится с момента обращения страхователя в свою страховую компанию (далее – «СК»).

Но это касается выплат по ОСАГО. А что с КАСКО? Здесь со сроками все несколько иначе. Ввиду отсутствия специального закона, который бы регулировал этот момент, ответ придется искать в договоре со страховщиком или в правилах страхования.

Помимо выплаты в денежном выражении страховая может направить автомобиль страхователя на ремонт. Но и в такой ситуации затягивание сроков выйдет «боком» для СК.

К юристу за помощью обратился Анатолий Ж, автомобиль которого уже целый месяц не мог встать на стапель. Страховщик постоянно переносил дату ремонта, поскольку не мог решить вопрос с экспертной оценкой – транспортное средство осматривало уже 3 эксперта. Юрист рекомендовал обратиться к независимому эксперту, а затем направить претензию с требованием выплатить эквивалент стоимости ремонта. В итоге, Анатолию выплатили денежный эквивалент ремонтных работ.

Но чаще все проблемы случаются, в общем-то, именно с выплатами по ОСАГО. Почему так получается и есть ли действительная вина в этом со стороны страховщика?

Суть проблемы

Страхователю кажется, что задержка выплаты страхового возмещения по полису связана с нежеланием исполнять СК своих обязанностей по договору. На самом деле причины оказываются куда более прозаичными:

  • «человеческий фактор» – дело убрали в долгий ящик, забыли, или в отделе урегулирования убытков банальный «кадровый голод»;
  • есть проблемы с документооборотом внутри страховой компании – дело куда-то потерялось, отправилось не в тот отдел и т.д., т.п.;
  • СК «прокручивает» деньги – страховщик намеренно оттягивает выплату из каких-то своих финансовых побуждений.

Но кроме этого поводом для оттягивания выплаты можно назвать ситуации, когда сам страхователь нарушил порядок обращения (например, не предоставил авто для оценки или не принес нужные документы). Также выплата будет откладываться, если по факту ДТП возбуждено административное, уголовное или гражданское дело.

В последних 2-х случаях вины страховой компании в задержке нет. Сам же вопрос урегулируется в зависимости от обстоятельств. А вот в первых 2-х вся вина в задержке возлагается на СК, и ускорить процесс будет реально.

Когда взыскивается неустойка

По своей сути пеня – наказание компании за недобросовестную работу. Когда целесообразно обращаться в высшие инстанции за взысканием неустойки:

  • в случае нарушения сроков обязательных страховых выплат;
  • существенное занижение выплаты по необоснованным причинам;
  • нарушение срока выплат страховой премии.
  • нарушение сроков для восстановления или ремонта авто;
  • несоблюдения сроков уведомления клиента об отказе в выплате.

Правовое обеспечение понятия «неустойка по ОСАГО»

Новая редакция Федерального закона (ФЗ РФ N 40) об ОСАГО четко и однозначно определяет финансовую ответственность компании-страховщика в части несоблюдения ею договорных обязательств по отношению к страхователю (потерпевшему). В качестве законных оснований для выплаты неустойки ФЗ устанавливает всего два обстоятельства:

1) Нарушение компанией-страховщиком срока страховой выплаты или же выдачи направления на ремонт транспортного средства (ТС) с обязательным указанием срока выполнения ремонта;

2) Несоблюдение компанией-страховщиком срока возврата страховой премии, когда такой возврат предусмотрен правилами ОСАГО.

Все вопросы, касающиеся порядка взаимодействия страховщика и страхователя (потерпевшего) в части истребования и реализации выплаты неустойки по ОСАГО, регулируются нормами и положениями следующих документов:

  • Гражданский Кодекс РФ (дает основное юридическое определения понятиям «неустойка» и «законная неустойка»);
  • ФЗ РФ N 4015-I (закон о страховом деле в РФ, является основным законодательным актом, регламентирующим любую страховую деятельность на территории РФ);
  • ФЗ РФ N 40 (закон об ОСАГО, определяет факт возникновения нарушений, а также порядок и размеры начисления неустойки);
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ (закон о внесении изменений в ранее принятые правовые акты, вводит с 2014 года новые правила начисления неустойки).

Способы получения

Взыскание, как принудительное получение выплат, регулируется законодательством в двух направлениях: происходят одновременные оплаты основного долга и пени или после получения основного долга клиент подает иск в суд РФ для оформления дополнительных компенсаций. Исковое заявление является основой судебного разбирательства.

В первом случае процесс получения выплат проходит быстрее и с меньшими затратами времени. Во втором случае страховому лицу придется потратить ресурсы, время, деньги и, в большинстве случаев, обратиться за помощью к юристу или адвокату.

Способ взыскания пени не влияет на ее размер. Дополнительные штрафы зависят от прописанных в договоре условий.

Формула расчета неустойки по ОСАГО

Для расчета пени используется формула, учитывающая все сопутствующие ситуации, когда клиент вправе требовать компенсацию. СК с опытом работы часто предоставляют свой универсальный калькулятор, рассчитывающий общий размер пени. Для удобства клиента форма расчета находится в открытом доступе для круглогодичного использования.

Клиенту лучше самостоятельно заняться вычислением размера штрафов, чтобы во время разбирательства со страховщиком его права не были ущемлены.

Единая формула расчета включает три важнейших показателя:

  1. Показатель С. Общая страховка является решающей в вопросах неустоек. В случае их невыплат, она ложится в основу формулы по дополнительным выплатам.
  2. Показатель Д. Второй показатель определяет общее количество дней просрочки. Чем дольше компания тянет с обязательными штрафами, тем больше возрастает сумма к оплате.
  3. Показатель П. На последний показатель в формуле влияет пеня, прописанная в договоре – она является неким процентом от общей суммы. Пеня является фиксированной цифрой.

Формула определения неустойки по выплатам страховой компании максимально простая. В ней умножаются три основных показателя. Решающими в конечной сумме являются дни просрочки. День фактической оплаты – конец периода для учета дней просрочки.

Пример расчета выплат по просрочке

Расчет просрочки начинается со следующих суток, после конечной даты получения обязательных выплат. Клиент использует подписанный договор, чтобы сделать основные расчеты.

Если причиной разбирательства является недоплата, а не полный отказ от возмещения ущерба, тогда процент начисляется с недоплаты. В большинстве случаев СК выплачивает 1% от общей суммы за каждый день просрочки.

Компенсация не начисляется больше, чем основная страховая сумма. Для примера жизнь страхуется на максимальную сумму в полмиллиона рублей, а имущество не больше, чем на 400 тыс. рублей.

Если компания не предоставила своевременно услуги по ремонту ТС, она дополнительно оплачивает восстановление авто по износу.

Пример расчета с частичной оплатой страхового возмещения

Простота формулы не всегда позволяет правильно рассчитать пеню в домашних условиях. Пример расчетов послужит вспомогательным инструментом:

  1. Исходные данные: общая сумма страховой выплаты оставляет 200 тыс. рублей; просрочка по дням составляет 30 дней; клиент СК написал заявление о том, что требует возмещения пени.
  2. Пострадавшее лицо проводит расчеты в домашних условиях – рассчитывает 20 дней просрочки: учитываются выходные и праздничные дни.
  3. Страховое лицо проводит расчет по единой формуле: 200 тыс. рублей умножают на 1% и на количество просчитанных суток.

С помощью простых расчетов определяется показатель Н – он и является размером пени: 200000*0,01*20 = 40 тыс. рублей.

Пример расчета неустойки из-за нарушения сроков направления на ремонт

Если клиент ожидает ремонт транспортного средства по просрочке, он использует дополнительную формулу. Первым делом оценивается общий ущерб для автомобиля.

Техосмотр является решающим показателем для дополнительных расчетов.

К примеру, он составляет порядка 100 тыс. рублей. Клиент снова рассчитывает количество просроченных дней. Оценочную сумму ущерба ТС умножают на 1% пени и на количество просроченных суток.

Пример на 30 просроченных дней: 100000 рублей оценочного ущерба умножается на 0,01 и на 30. В результате сумма неустойки получается 30 тыс. рублей.

Порядок выплаты

Порядок выплат зависит от способа получения возмещения – мирное урегулирование вопроса или обращение в суд. Он также включает случаи, когда компания вправе отказаться от возмещения ущерба: форс-мажоры, неправильная подача документов со стороны клиента или он сам стал виновником аварии.

Взыскание неустойки по ОСАГО в судебном порядке

После расчета суммы СК не всегда выплачивает сумму неустойки. Судебное разбирательство в большинстве случаев ускоряет процесс получения некой компенсации и основной выплаты.

Даже судебное разбирательство не гарантирует получение выплаты в полном размере. Согласно 333 статьи ГК России суд вправе снизить размер выплат.

Порядок обращения за судебной защитой

Обращение в суд происходит, только если компания не полностью выплатила компенсацию или отказывается производить оплату в сроки. Если вопрос решается суммой меньше 50 тыс. рублей, дело будет рассматриваться в мировом или районном суде.

Чтобы обратиться с заявлением в суд, собирается пакет документов:

  • заявление;
  • полис ОСАГО с прописанными условиями компенсации;
  • протокол сотрудника ГИБДД о происшествии;
  • копия обращения в СК с просьбой возместить ущерб;
  • в случае повреждения автомобиля в суд подается талон технического осмотра;
  • решение об отказе в выплатах со стороны СК.

Любые документы, доказывающие невыполнение обязанностей страховой организации, станут дополнительной защитой в суде.

Помощь юриста не будет лишней даже при наличии большой доказательной базы.

Соблюдение претензионного порядка

Мирное регулирование вопроса занимает меньше времени, чем судебное разбирательство. Оно производится до момента подачи заявления в суд. С конца 2014 года попытка мирного урегулирования вопроса является обязательной.

Первым делом клиент составляет претензию и направляет ее к страховщику. В претензии четко формулируются требования и основания к ним. В течение 30 дней компания обязана рассмотреть заявление. Ее негативное решение является причиной для дальнейшей подачи иска в суд.

Нюансы оформления претензии

При подаче иска в суд следует придерживаться некоторых правил:

  1. в заявление обязательно указывается суд, в который будет обращаться потерпевший;
  2. информация, отражаемая в исковом заявлении должна иметь документальные подтверждения;
  3. в документах не должно быть исправлений и помарок, в противном случае они будут считаться недействительными;
  4. количество экземпляров заявления должно ровняться числу сторон судебного разбирательства;
  5. если указываются свидетельские показания, следует указывать персональные данные свидетелей происшествия;
  6. в заявлении обязательно указываются и нумеруются все документы, прилагаемые к исковому заявлению.

Что нужно сделать, чтобы не снизили размер выплаты?

Статью 333 ГК РФ о снижении размера неустойки суд может применить в том случае, если сумма не соответствует последствиям нарушений. Как правило, уменьшение размера пени осуществляется только при наличии заявления ответчика.

А в решении суда должны быть указаны «адекватные» причины, позволяющие урезать размер неустойки. Если суд «безобразно» снизил размер неустойки, то необходимо подать возражение на заявление страховой компании с указанием следующих нормативно-правовых актов:

  • ФЗ РФ №40 (закон об ОСАГО) ст. 12 п. 21. абц. 2.
  • Постановление Пленума Верховного Суда от 29.01.2015.

Неустойка является гарантией выполнения обязательств сторонами договора. Если при ДТП пострадали люди, то в этом случае неустойка будет самой большой, поэтому страховщикам рекомендуется не только игнорировать выплаты, но и несвоевременно давать ответы на запросы клиентов.

Неустойка по ОСАГО

Кое-что я уже рассказывал в статьях:

Решение споров с страховой компанией по ОСАГО. По новым правилам

Подача обращения к финансовому управляющему по ОСАГО. Пошаговая инструкция

Поэтому после претензии к страховой компании, вне зависимости от того, получили ли вы ответ, необходимо обратиться к финансовому уполномоченному на основании федерального закона от 4 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Финансовый управляющий выносит решение. Вы с ним можете ознакомиться в личном кабинете.

В случае несогласия с решением финансового уполномоченного, в соответствии с частью 1 статьи 26 закона № 123-ФЗ, вы вправе в течение 10 рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Более подробно это описано в статьях. По возможности ознакомьтесь.

Иск в суд

Я бы хотел подсказать здесь основные моменты, на которые следует обратить внимание.

В основном просрочка возникает на первом этапе, при подаче заявления о страховой выплате (убыток).

Согласно пункту 21 статьи 12 закона № 40-ФЗ, на это дается 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

В пункте 78 постановления Пленума ВС РФ № 58 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поэтому из своей практики знаю, что страховщики используют старый как мир фокус: присылают вам отказ в страховой выплате, ссылаясь на плохо читаемое постановление сотрудника ГИБДД или недостающие документы.

Поэтому многие подают еще раз весь пакет документов, тем самым продлевая срок еще на 20 дней.

Я вам советую обратить внимание на следующий пункт статьи 12 закона № 40-ФЗ:

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение 3 рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Как правило, все документы подают лично, в редких исключениях по почте. Если у вас приняли документы, то к вам претензий быть не может.

Примером послужить может случай: гражданин подал весь пакет документов 13 августа 2019 года, 23 августа 2019 ему пришел отказ из-за нечитаемости постановления ГИБДД. 26 августа 2019 года он подал второй раз.

Страховая компания отправила автомобиль 18 сентября 2019 года на восстановительный ремонт.

В иске в суд к страховой компании указали на неправомерный отказ и неустойку считали от первого заявления, так как датой окончания срока рассмотрения заявления заявителя о выплате страхового возмещения и осуществления страхового возмещения являлось 2 сентября 2019 года (включительно), а автомобиль забрали на восстановительный ремонт 18 сентября 2019 года.

Период просрочки составляет 16 дней (40 416,32 руб. Х 1% Х 16 дней). В связи с чем размер неустойки составляет 40 416 рублей 32 копейки.

Как избежать задержек?

Чтобы исключить рассмотренные риски, важно правильно строить взаимоотношения со страховщиком, с умом подойти к сбору документов и своевременно передать их в офис страховщика. Для получения выплат потребуются следующие бумаги:

  1. Заявление на получение страховых платежей.
  2. Справка из ГИБДД, подтверждающая факт ДТП.
  3. Постановление об админнарушении.
  4. Извещение об аварии (речь идет о приложении к полису, сведения в которое вносятся обоими участниками происшествия).
  5. Отчет независимого эксперта.
  6. ПТС машины (достаточно копии).
  7. Квитанции и другие документы, подтверждающие расходы, связанные с ДТП. Это может быть чек за оплату услуг эвакуатора, независимого эксперта и так далее.
  8. Результат независимой экспертизы.
  9. Реквизиты в банке, куда должно производиться перечисление средств.

Пакет упомянутых документов передается страховщику под подпись. По желанию можно передать весь пакет сразу или приносить бумаги частями. В последнем случае в реестре указывается день получения каждой бумажки с подписью работника и страховщика. Реестр и копию каждого переданного документа важно хранить при себе. Это пригодится в случае, если страховщик вдруг потеряет бумаги клиента. На практике такое бывает, к примеру, из-за безответственности работников компании или по злому умыслу. При отсутствии реестра требуется приступить к сбору и восстановлению документации.

Как действовать в случае просрочки?

Взаимоотношения между страховщиком и страхователем не всегда проходят гладко. Бывает, что с момента передачи пакета документов прошло больше 20 дней, а результата нет. Если страховая задерживает выплату по ОСАГО, и не информирует клиента о причинах задержки, требуется сделать такие шаги:

  • Заполняем досудебную претензию по просрочке выплат. Документ оформляется по общепринятому шаблону. Его можно найти в сети или получить в одной из указанных ниже организаций.
  • Направляем документ сразу в три места — руководителю страховщика (в основной офис), в местный филиал ЦБ РФ, а также в представительство РСА.

Как написать претензию на неустойку?

Отдельное внимание важно уделить заполнению документа. В нем важно требовать полной выплаты страхового возмещения, а также пени за каждые просроченные сутки. По законодательству этот параметр составляет 1/75 от ключевой ставки. Выплата осуществляется за каждый просроченный день. Написать претензию вы можете самостоятельно, воспользовавшись образцом выше, либо же обратиться за помощью к нашему дежурному юристу.

Стоит учесть, что претензия направляется только ценным письмом Почтой РФ с обязательным уведомлением, а также описью бумаг. Такой подход свидетельствует о нацеленности страхователя на получение результата и профессионализм в решении возникших проблем. В дальнейшем эта особенность пригодится в судебном разбирательстве.

Далее остается ждать информации от Почты РФ о доставке писем получателям. Если результата нет, придется обращаться в судебный орган. На практике страховые компании не доводят ситуацию до критичной, ведь любая жалоба может привести к санкциям от РСА, вплоть до лишения лицензии. Что касается получения пени за просрочку, здесь не обойтись без помощи суда.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд

Общий размер неустойки определяется в суде. В ходе судебного разбирательства общая сумма уменьшается или остается неизменной.

Дополнительно компании присуждают штраф, если доказана ее вина в уклонении от выполнения обязательств.

Штраф составляет до 50% от исковой суммы.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд?

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца. То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 + 10 000 = 60 000 рублей). Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Взыскание неустойки по ОСАГО – это один из способов контроля и обеспечения порядка деятельности страховых компаний. Так как выплата неустойки приведёт страховую компанию к убыткам, они стараются всегда выполнять выплаты или направления на ремонт вовремя или давать обоснованный отказ своим действиям.

Законами нашей страны предусмотрены различные вариант защиты граждан в сфере страхования. Но чтобы не попасть в неприятности, нужно знать свои права и обязанности перед страховыми компаниями.

Евгения Матвеева, Юрист по вопросам социального обеспечения 71 статей на сайте Поступила в Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение «Волгоградский экономико — технический колледж» в 2016 году. Будущий юрист и социальный работник в сфере социального обеспечения граждан. Поступила в колледж, преследуя цель помогать людям в трудных жизненных ситуациях со стороны закона. Пожалуйста, !

Максимальный размер компенсации

Сумма, которую должна получить пострадавшая сторона, в каждом конкретном случае вычисляется по единой методике, исходя из размера полученного ущерба. Если требуется доплата, то пеня начисляется только на сумму доплаты.

К примеру, компания по договору возместила ущерб в размере 30 тыс. руб. А потерпевший не поверил страховщику и провел экспертизу, которая показала, что реальный размер убытков составляет 55 тысяч. То неустойку можно востребовать только за недоплаченные 25 тысяч. Больше информации о том, что делать, если страховая компания мало заплатила после ДТП, вы найдете .

На нашем портале вы найдете много полезной информации. Рекомендуем ознакомиться со следующими материалами:

  1. Как составить претензию о занижении выплаты по ОСАГО?
  2. Как подать жалобу на СК по ОСАГО? Особенности обращения в РСА и другие организации.

В сумму, на которую начисляется неустойка, кроме стоимости ремонта могут входить и прочие расходы, которые были понесены из-за аварии, например:

  • эвакуация разбитого автомобиля с места ДТП;
  • стоянка ТС;
  • транспортировка пострадавшего человека в больницу;
  • восстановление поврежденных знаков;
  • прочие действия, которые потребовалось выполнить из-за ДТП и проч.

В соответствии со ст. 16.1 закона «Об ОСАГО» максимальный размер неустойки не должен превышать страховые суммы по типу нанесенного ущерба, который составляет 400 тысяч, если повреждено только транспортное средство и 500 тысяч, если нанесен вред здоровью человека.

Выводы

Мнение эксперта Миронова Анна Сергеевна Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании. ОСАГО – обязательная автогражданка, и она защищает водителя в случае аварии или любого происшествия на дороге. Согласно подписанному договору, СК обязана в назначенный срок выплатить полную компенсацию или обеспечить ремонт автомобиля.

Если компания уклоняется от выполнения своих обязанностей, водитель подает заявление с претензией или обращается в суд.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *