КАСКО сетелем

Автокредит – выгодный продукт, с помощью которого можно быстро стать собственником транспортного средства, при отсутствии всей суммы на руках. Приобретая машину в кредит в Сетелем необходимо оформить полис КАСКО в обязательном порядке. Рассмотрим, как приобрести добровольный бланк КАСКО Сетелем и на что следует обратить внимание.

Особенности КАСКО в Сетелем

Обращаясь за КАСКО в Сетелем банк необходимо принимать во внимание некоторые особенности приобретения добровольной защиты. Для вашего удобства рассмотрим их детально.

Особенности:

  1. Аккредитованные компании. Приобрести бланк КАСКО можно только в аккредитованной компании. Список компаний будет представлен далее в статье.
  2. Страхование на второй и последующие годы. Автолюбители, согласно кредитному договору, обязаны каждый год продлевать договор по КАСКО для Сетелем банка. За нарушение условий могут быть применены штрафные санкции.
  3. Штраф за отсутствие полиса. Если автолюбитель нарушит условия договора и не оформить защиту на первый и последующие годы, то банк имеет право поднять процент по кредиту или затребовать полного погашения долга.
  4. Пакет рисков. Банк принимает только полис с полным пакетом рисков: ущерб и угон. Воспользоваться различными программами, такими как Умное КАСКО или 50/50 не получится.

Важно! Как правило, все особенности оформления добровольной защиты озвучивает специалист банка, который принимает заявку на получение кредита.

Аккредитованные страховые компании

Банк принимает договор добровольной защиты только от страховщика, который входит в список аккредитованных компаний. Получить актуальный список страховщиков всегда можно у специалиста банка, после получения положительного решения по автокредиту.

ТОП-15 аккредитованных компаний:

Важно! По состоянию на 2019 год банк сотрудничает с 54 страховщиками. Посмотреть полный актуальный список можно тут.

Условия страхования

Обращаясь в страховую компанию за КАСКО для Сетелем банка необходимо учитывать, что полис принимается при условии соблюдения всех условий добровольного страхования. Рассмотрим, какие договоры принимает кредитор.

Условия по КАСКО для Сетелем банка:

  1. Срок страхования. В рамках программы необходимо приобретать бланк добровольной защиты только на 1 год.
  2. Рассрочка платежа. В первый год страхования премия по КАСКО должна быть внесена единовременно. При покупке страховки на второй и последующие годы может быть разрешена рассрочка. Для ее получения необходимо обратиться в банк с письменным заявлением.
  3. Франшиза. Банк не принимает договоры, по которым предусмотрена франшиза. Стоит отметить, что франшиза – это фиксированный лимит, в пределах которого клиент сам оплачивает ремонтные работы.
  4. Выгодоприобретатель. Пока кредит не будет погашен в полном объеме, по договору КАСКО выгодоприобретателем будет банк. Именно он имеет право получить деньги при наступлении страхового случая и направить их в счет погашения долга. На практике финансовая компания забирает деньги только при наличии просрочки по договору.
  5. Список водителей. В полис должны быть вписаны такие же водители, что и по ОСАГО.
  6. Износ. Запрещено приобретать защиту, по которой предусмотрена выплата компенсации с учетом износа.
  7. Страховая сумма. По полису должна быть неснижаемая страховая сумма. Это означает, что она будет неизменной в течение всего страхового года и не снижаться на сумму сделанных выплат.

Расчет стоимости

Для расчета стоимости необязательно тратить свое личное время и посещать офис страховщика. Все что необходимо сделать – это воспользоваться калькулятором на нашем портале, указать необходимые сведения и получить расчет.

Для расчета страховки следует указать:

  • марку и модель транспортного средства;
  • год выпуска;
  • страховую (реальную) стоимость;
  • машина приобретается в кредит, через Сетелем банк;
  • данные водителей, которые будут допущены к управлению;
  • пробег;
  • регион страхования;
  • номер сотового телефона.

После внесения минимальных сведений останется получить расчет и согласовать время и дату оформления страховки в офисе страховщика.

Как оформить полис КАСКО в Сетелем

Оформить страховку можно не только лично в офисе, так и дистанционно. Рассмотрим каждый вариант оформления.

Приобретение в офисе:

  • После получения расчета через калькулятор на нашем сайте согласовать дату и время оформления.
  • Обратиться в офис, на чистой машине, имея на руках полный пакет документов.
  • Предоставить транспорт сотруднику для проведения осмотра, на наличие повреждений.
  • Уточнить условия страхования.
  • Подождать, пока полис будет готов. Подготовка бланка занимает по времени не более 15 минут.
  • Проверить корректность указанной в полисе информации, внести оплату и подписать.
  • Получить комплект документов страхователя.

Покупка через официальный сайт банка Сетелем:

  • Получить расчет через калькулятор и перейти на официальный сайт банка. Оформить КАСКО можно в разделе «Страхование онлайн».
  • Зайти в раздел «КАСКО» и внести все необходимые сведения, которые запрашивает банк. В указанном разделе банк просит сообщить: характеристики автомобиля, тип кузова, какая установлена сигнализация и т.д.

После внесения данных по транспорту потребуется указать, сколько водителей будет допущено, пол, возраст и стаж. Дополнительно следует указать семейное положение водителя и если ли у него дети, которым не исполнилось 17 лет.

После внесения всех сведений кликнуть «Рассчитать».

  • После вашему вниманию появятся все предложения. Останется только сделать выбор и кликнуть «Купить». Что касается покупки, то потребуется отправить координаты специалисту выбранной компании, который в течение нескольких минут свяжется с вами и пригласит в офис.

Важно! Дистанционно оформить страховку могут только владельцы транспортных средств, которые имеют постоянную прописку в Москве или Московской области.

Какие необходимы документы

Для того чтобы оформить полис КАСКО в Сетелем банк потребуется подготовить необходимые документы. Запрашивается:

  • паспорт заемщика, который оформил автокредит;
  • ПТС;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • водительское удостоверение;
  • договор залога;
  • ранее оформленный полис, при пролонгации.

Важно! Все перечисленные документы следует предоставить в оригинале. Поскольку ПТС хранится в банке, страховая компания готова принимать заверенную финансовой компанией копию.

Пролонгация полиса

Прежде чем обратиться к страховщику за продлением полиса, стоит внимательно изучить перечень страховых компаний в Сетелем банки, которые имеют аккредитацию на момент обращения.

Для пролонгации КАСКО потребуется:

  • обратиться к страховщику;
  • сделать расчет страховой премии;
  • оформить договор и направить копию в Сетелем банк.

Важно! По полису не должен прерываться срок действия договора. Именно поэтому кредитор рекомендует обращаться к страховщику заранее. Купить добровольную защиту можно за 30 дней до окончания срока действия ранее оформленной защиты. Если клиент нарушит условия договора и не оформит КАСКО, то Сетелем банк начислит штраф 10 000 рублей . Данное требование прописано в кредитном договоре.

Отзывы клиентов

Изучив отзывы о КАСКО в Сетелем банке можно сделать вывод, что автолюбители оставляют как положительные, так и отрицательные.

Из отрицательных стоит выделить:

Из положительных можно выделить:

Получается, банк относится лояльно к своим клиентам и готов отменять штраф по КАСКО в размере 10 000, который не был предоставлен кредитору на второй и последующие годы страхования.

Подводя итог, можно отметить, что Сетелем банк выдает кредиты всем гражданам на приобретение автомобиля. При этом ставит обязательное условие – это оформление КАСКО в страховых компаниях партнерах. Приобретать бланк добровольной защиты необходимо до тех пор, пока кредитная задолженность перед банком не будет погашена.

Если вы уже оформляли кредит в Сетелем банке, предлагаем поделиться своим опытом. Нашим читателям будет полезно узнать, как продлевали КАСКО, услугами какой компании пользовались, и с какими проблемами столкнулись.

Для вашего удобства на нашем портале круглые сутки работает консультант, который максимально быстро отвечает на все вопросы.

Образец договора КАСКО и важные пункты, на которые стоит обратить особое внимание, вы можете посмотреть далее.

Банк принимает полисы (договоры страхования) страховых организаций, отвечающих требованиям Банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Страхование автомобиля по рискам, связанным с гибелью (утратой), угоном (хищением) и повреждением (ущербом) приобретаемого автотранспортного средства в течение всего срока кредита является обязательным условием «Сетелем Банк» ООО для предоставления кредита. Если при покупке автомобиля Вы приобрели полис КАСКО, действующий в течение 1 года, то необходимо отслеживать дату окончания действия полиса и своевременно оплачивать договоры страхования КАСКО.

ВАЖНО: отсутствие полиса КАСКО приводит к нарушению условий договора о предоставлении автокредита и возможному применению санкций со стороны Банка вплоть до досрочного истребования всей суммы кредита. Прежде чем продлить полис КАСКО на новый срок, просьба ознакомиться с Памяткой пролонгации полисов КАСКО.

Если срок договора страхования КАСКО истек и Вы не оплатили договор страхования на следующий год, при наступлении страхового случая Вам придется самостоятельно оплачивать ремонт своего автомобиля и продолжать погашать задолженность по кредиту.

При продлении полиса в страховой компании просим обращаться в клиентские службы аккредитованных страховых компаний по телефонам, указанным на их сайтах. При звонке в страховую компанию необходимо сообщить оператору, что страхуемый автомобиль является предметом залога «Сетелем Банк» ООО (Cetelem).

Вам необходимо в течение 30 календарных дней с даты окончания действия предыдущего страхового полиса предоставить в Банк копии следующих документов:

  • пролонгированного страхового полиса КАСКО (все страницы, включая доп.соглашение при его наличии);
  • квитанции, подтверждающей оплату страховой премии.

Перечисленные документы вы можете предоставить любым из следующих способов:

  • на сайте Банка через раздел Подать обращение /Автокредит/ Отправить полис КАСКО;
  • по электронной почте на casco@cetelem.ru, в теме письма необходимо указать: ФИО и номер Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства или ФИО и дату рождения, чтобы Ваши документы можно было идентифицировать;
  • через региональное представительство, сотруднику банка необходимо предоставить информацию о номере Договора о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, ФИО и дату рождения;
  • по адресу 125124 г. Москва, а/я 101 (получатель «Сетелем Банк» ООО).

Обращаем внимание, что при обращении в клиентские службы аккредитованных страховых компаний, Вам необходимо проконтролировать процесс своевременной отправки и получения Банком документов для пролонгации.

Сетелем является товарным знаком, под которым осуществляет выдачу кредитов на личные нужды, автомобили и другие цели БНП Париба Восток. Практически во всех регионах России имеется отделение компании.

Одним из направлений фирмы является выдача полисов КАСКО на транспортные средства. Страхование может быть произведено с привлечением страховщиков. Сетелем предлагает клиентам известные аккредитованные страховые компании, такие как Альфа Страхование, ВСК, Росгосстрах, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Стоимость полиса КАСКО в Сетелем может быть немаленькой для клиента. Однако фирма утверждает, что качество оказываемых услуг будет оценено по достоинству каждым страхователем.

Виды страхования по кредитам в банке «Сетелем»

Банк предлагает несколько программ:

  • личное страхование, защищающее от потери работы, здоровья, а также от последствий страхового случая потери жизни заемщика (услуга оказывается в партнерстве со «Сбербанком»);
  • автострахование – обязательно для покупки транспортного средства в кредит;
  • GAP-страховка – программа для защиты клиента банка от финансовых потерь, возникающих при снижении цены авто в ходе эксплуатации;
  • от поломок – опциональная услуга, при оплате которой заемщик получает расширенную гарантию на купленное ТС;
  • от потери ценностей;
  • страховка выезжающих за пределы страны;
  • «Мультиполис» и «Мультиполис +» – комплексное предложение, включающее все виды защиты.

Договор на необязательное страхование предлагается заключить, как правило, при оформлении определенного кредитного продукта. Услуг по ипотечному кредитованию «Сетелем» не предоставляет. Но партнеры компании предоставляют страхование по ипотеке, поэтому при желании можно сменить страховщика при оформлении кредита.

Подача Заявления в «Сетелем Банк» на Отказ от Страховки по Кредиту

Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «Сетелем Банк» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.

Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.

Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:

  • В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
  • В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.

Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.

Заявление об отказе от услуг страховщика необходимо заполнить в соответствии с представленным на сайте «Сетелем Банка» образцом и направить его по адресу компании для приема корреспонденции.

Готовый бланк заявления можно распечатать и заполнить вручную или заполнить все необходимые данные на сайте компании «Сетелем Банк» и распечатать. Компания оставляет выбор вида заявления о расторжении договора за страхователем.

В документе, направляемом в «Сетелем Банк» для возврата страховки нужно указать:

  • личные сведения о заявителе: ФИО полностью, паспортные данные (серия, номер, когда и кем выдан), адрес, контактную информацию (номер телефона и адрес электронной почты);
  • дату заключения контракта;
  • факт ознакомления с условиями досрочного отказа от страхования;
  • реквизиты для отправки денежных средств полностью (ФИО получателя полностью, номер расчетного и корреспондентского счетов, название банка и БИК);
  • дату и подпись заявителя.

Заявления на возврат страховки:

  • В течении 14 дней;
  • При досрочном погашении кредита;
  • По ОСАГО;
  • Альфастрахование;
  • Сбербанк;
  • Ренессанс;
  • ВТБ Страхование;
  • Защита прав потребителя.

Образец заявления:

  • В течении 14 дней;
  • При досрочном погашении кредита;
  • Коллективной страховки;
  • ОСАГО;
  • Альфастрахование;
  • Почта Банк;
  • Сбербанк;
  • Ренессанс;
  • ВТБ Страхование.

После распечатки заявления или использования обычной формы страхователь может обратиться в «Сетелем Банк» с обращением о прекращении действия страхового полиса при личном посещении учреждения, а также при отправлении документов через службу почты.

Для личного предоставления документов заявителю необходимо приехать в офис страховой компании и зарегистрировать заявление. После регистрации гражданину должны выдать документ о принятии заявления к рассмотрению.

Обратите внимание! Заявление может подать также третье лицо, но ему понадобится доверенность от страхователя, заверенная нотариально.

В случае отправления документов почтой, необходимо:

  • Составить заявление по шаблону, представленному на сайте компании;
  • Приложить к заявлению необходимые документы, которые включают: копию договора и копию квитанции об оплате страховой премии;
  • Отправить заказным письмом на почте России с проставлением штампа о дате принятия письма для пересылки, средний срок доставки корреспонденции варьируется от 3 до 7 дней;
  • Дождаться доставки документов по адресу и получить ответ о принятии заявки к рассмотрению.

Зачастую страховая компания отказывается подтвердить факт обращения клиента. Поэтому именно отправка заказным письмом станет наиболее надежным методом подачи заявления об отказе от страховки.

«Сетелем Банк» должен перевести денежные средства на счет страхователя в течение 10 дней с момента поступления заявления на рассмотрение, однако соглашение считается расторгнутым с момента отправления документов об его аннулировании.

«Сетелем Банк» – Какие Полисы Нельзя Вернуть по Закону?

Банковская организация на основании ФЗ № 353-ФЗ имеет право предлагать заемщику ряд услуг по страхованию кредитных обязательств при оформлении займа, однако обязывать заемщика соглашаться на дополнительные условия не имеет права.

Законодательством предусматривается строго определенный перечень займов, при оформлении которых страхование кредита обязательно, к ним относятся:

  • Страховка от утраты права собственности (титула) на жилье при покупке недвижимости на вторичном рынке. Срок обязательного страхования ограничен тремя годами, так как согласно положениям ГК РФ по истечению данного времени прекращается срок исковой давности.
  • Автокредитование, обязательным условием которого является оформление полиса ОСАГО (КАСКО). Без согласия на страховку заемщик гарантированно получит отказ.

В остальных случаях оформление полиса страхования согласно действующему законодательству является добровольным и не может быть возложено на заемщика в принудительном порядке без права отказа от таких услуг.

Оформление полиса необходимо банковским организациям, так как он гарантирует возврат заемных средств при инвалидизации или смерти заемщика, поэтому кредиторы часто предлагают клиентам улучшенные условия:

  • Пониженную процентную ставку, которая может быть существенно ниже стандартной на 2-2,5% в зависимости от вида, размера и срока кредита;
  • Льготные условия оформления займа, предполагающие расчет процентной ставки по сумме фактического долга, а не общего размера кредита, что позволяет снизить ставку за весь срок долговых обязательств в 1,5-2 раза;
  • Более длительный период кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячные платежи по обязательствам и другие более выгодные условия.

Условия для Возврата Страховки по Кредиту в «Сетелем Банке»

Главным условием возврата 100%-ной суммы страхового вознаграждения является уведомление страхового агента в установленный законодательством срок для расторжения договоренностей. Страховщик по собственной инициативе имеет право увеличить срок для аннулирования соглашения.

Согласно Указанию Центробанка № 4500-У от 21 августа 2017 года в Указание Центробанка № 3854-У от 20 ноября 2015 года внесены изменения об увеличении срока «периода охлаждения». Минимальный срок обращения по поводу аннулирования соглашения составляет две недели (14 календарных дней).

Такой льготный срок действует для большинства видов страховок, за исключением:

  • приобретаемых для поездок за пределами страны (для покрытия медицинских расходов в случае необходимости);
  • полиса «Зеленая карта», для которой установлены отдельные правила отказа (указываются в заключаемом договоре);
  • требуемых для осуществления конкретной профессиональной деятельности (например, без договора страхования к работе не будут допущены нотариусы, аудиторы и т.д.);
  • отсутствия российского гражданства, когда оформлено соглашение медицинского страхования, если оно было заключено для получения патента либо для трудоустройства.

Получение кредита не входит в указанный перечень исключений, поэтому возврат страховки возможен и является законным.

Срок для обращения по поводу возврата страхового платежа, уплаченного гражданином по программе «Сетелем Банка», также составляет две недели или 10 рабочих дней. Увеличение срока подачи заявления не предусматривается, если иное не отражается в договоре или иных актах страховой компании.

Как правило, между гражданином и «Сетелем Банком» заключается типовой договор об оказании услуг, поэтому увеличение периода охлаждения там не предусматривается.

Для возврата страховой премии, уплаченной согласно договору с компанией, заемщику необходимо одновременно соблюсти два условия:

  • Обратиться к страховщику с заявлением о прекращении действия соглашения в срок, не превышающий двух недель с даты фактической оплаты его услуг.
  • Не допустить возникновения страховой ситуации, при которой страховщик обязан на основании заключенного соглашения произвести выплаты в пользу застрахованного лица.

Любые признаки страхового случая, зафиксированные страховой организацией, а равно и упущение законодательно установленных сроков обращения с заявлением об аннулировании ранее заключенного соглашения, являются основанием для отказа страховщика вернуть полученную премию.

Какие нужны документы

Для расторжения любого договора страхования и возврата средств потребуются бумаги:

  • заявление клиента на расторжение;
  • копия заключенного договора;
  • копии 2 и 3 страниц российского гражданского паспорта.

Образцы заявлений можно найти на сайте: https://www.cetelem.ru/voprosy-i-otvety/ и у фирм-партнеров.

Успешное расторжение и возврат возможны только при правильном и своевременном предоставлении пакета документов. При добровольном коллективном страховании отправлять их следует письмом с уведомлением на почтовый адрес: 127137, Москва, абонентский ящик 101 (для «Сетелем Банк»). А когда договор заключен с компанией-партнером, отправка происходит на ее адрес.

Последствия отказа от страховки

Сам по себе отказ от программы не несет для заемщика штрафных санкций. Тем не менее, если в дальнейшем у человека возникнут какие-либо проблемы (болезнь, потеря работы, иной потенциально страховой случай), то при активной программе решение проблем с обслуживанием долга возьмет на себя страховщик. Если же страхования нет, то клиенту необходимо будет позаботиться о своевременной выплате задолженности, в противном случае к нему будут применены меры взыскания средств.

Да, мы тоже кредитные) Решил написать про свой опыт отказа от навязанного добровольного страхования жизни Банка Сетелем. Думаю это полезно знать и вообще информации много не бывает.

В первый раз я подавал заявку в банк сам и сразу отказался от этой услуги, меня конечно же пугали что откажут в кредите и все в этом духе. Но заявку одобрили! С той машиной не сложилось, так как нашел дешевле и лучше… Второй раз вместо меня заполняла заявку красивая девушка по имени Дарья у ОД Ю.С. импекс… и я как-то отвлекся совсем забыв про эту навязанную программу… В общем не отвлекайтесь на красивые части тела!

Если Вы во время подачи заявки в банки зевали, то Вам 100% навяжут страховку жизни (условия дурацкие) Но слава богу программа добровольная, следовательно от нее после покупки машины можно отказаться и быть в плюсе 🙂

Условия отказа следующие:
1) Распечатать и от руки заполнить следующее заявление | актуальна информация тут
2) Сделать копию страницы паспорта РФ с фотографией. (2 и 3 страницы паспорта)
3) Отправить конверт А4 с заявлением и копией паспорта РФ заказным письмом с уведомлением на адрес: 127137 г. Москва, а/я 101 (получатель ООО «Сетелем Банк»)

ВАЖНО! С момента заключения договора не должно пройти 21 день!
Что произойдет если 21 день уже прошел или вы поздно подали документы или Почта России долго везла Ваше заказное письмо? От программы страхования жизни Вас отключат и не вернут деньги, поняли да? Рашка бейби 🙂

В моем случаи все прошло гладко, хотя честно признаюсь был на стреме ибо 70р не лишние.

1) Договор был заключен (01 июля)
2) Я отправил заказное письмо (конверт А4) первым классом с уведомлением в субботу (02 июля)
3) Письмо было доставлено (04 июля)
4) Письмо было получено (05 июля)
5) В тот же день (05 июля) мне вернули на счет в банке Сетелем всю сумму за программу страховка жизни
6) (07 июля) через личный кабинет я частично досрочно погасил основной долг

Финансовая защита обязательств клиента перед Банком, которые возникают в случае потери трудоспособности или ухода из жизни

Заказ звонка

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Вас могут заинтересовать

Подушка безопасности

Финансовая защита на случай непредвиденных событий в жизни

Страхование семьи от несчастного случая

Страхование самых близких людей от непредвиденных обстоятельств

Задайте свой вопрос

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

На какие законы опираться, чтобы оформить возврат

Приводим перечень законов, где говорится о возможности возврата денег за страховку (они понадобятся, если сотрудники банка станут упираться, не желая возвращать ваши денежки).

Основные законы:

  1. Статья 958 ГК РФ. Здесь указано, что страховая премия полностью выплачивается при расторжении договора в течение периода охлаждения.
  2. Статьи 10 и 29 закона «О защите прав потребителей». В этих статьях отмечено: если сотрудники заставили подписать договор, обманув человека, или некачественно оказали ему услугу по договору, то банк обязан полностью вернуть деньги.
  3. Статья 359 КГ РФ. Здесь указана ответственность страховщиков, если они отказываются возвращать деньги в положенный срок.
  4. Федеральный закон № 483-ФЗ. Вступает в силу с 01.09.2020. Он закрепляет получение части страховой премии при досрочном погашении кредита.

«Сетелем Банк» — Отказ от Страховки и Возврат Денег Через Суд

На основании ст. 958 ГК РФ застрахованные граждане могут вернуть часть премии при досрочном прекращении договора кредитования, либо при условии, что на момент отказа отсутствует возможность наступления страхового случая.

Также основанием может стать нарушение банком ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1, согласно которой запрещается продажа товара (заключение кредита) при условии оформления другой услуги (страховки).

Вышеуказанное на данный момент наиболее распространено. 95% клиентов утверждают, что при оформлении потребительских займов сотрудники банков навязывают страхование, объясняя это возможным неодобрением кредита или повышением ставки.

Стоит учитывать, что законодательством оставляет за банками право отказывать в кредитовании без объяснения причин. Таким образом, отказаться от страховки до оформления кредитного договора проблематично, и есть шанс остаться без нужного займа.

Несмотря на законодательные ограничения, клиенты находятся в невыгодном положении, и отказываться от полиса, даже зная свои права, при острой нужде в деньгах проблематично.

Можно получить средства, и следом сразу же подать заявление на возврат премии. Однако даже в этом случае страховщики могут отказывать в выплатах безосновательно, указывая в письменном решении самые разные причины.

Исключение составляет обращение в «период охлаждения»: в этом случае СК обязательно должна произвести все выплаты и вернуть уплаченные деньги в установленные сроки.

Столкнувшись с проблемой отказа, заемщик вправе потребовать в СК письменное решение с указанием причин. При невыполнении требования остается только один выход – обращение в суд.

Зачастую заемщики сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа в возврате страховой премии. Стоит учитывать, что данный отказ неправомерный. При получении отказа следует отстаивать свои права.

Скачать бланк досудебной претензии: drive.google.com/file/d/pretenzia.

Инструкция, как вернуть деньги через суд:

  • Получить от страховщика документальное подтверждение, что возврат не производится. Обращаться в суд можно в том случае, если получен официальный отказ от финансовой компании. При этом важно, чтобы документ был в оригинале.
  • Подготовить документы, а именно паспорт, полис добровольной защиты и чек об оплате.
  • Составить исковое заявление. В бланке указать личные данные, сведения по кредитному и страховому договору. При самостоятельном обращении в суд предлагаем скачать образец искового заявления. Заполнить документ и внести дополнения можно через компьютер.
  • Подать полный пакет документов в суд и дождаться итогов рассмотрения.

Судебные тяжбы со страховыми компаниями при отсутствии юридической подготовки и опыта – трудоемкий процесс, практически всегда обреченный на провал истца. В разбирательствах участвуют опытные юристы СК, которые наверняка знают, что сделать и чем апеллировать, чтобы суд принял их сторону.

Самый оптимальный вариант – обращение за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на кредитовании. Самостоятельно выиграть дело тяжело, т.к. в ходе разбирательств понадобится идеально знание ГК РФ и иных законодательных актов.

Сама процедура возврата страховки в судебном порядке производится в соответствии с ГК и ГПК РФ:

  • Истец (застрахованное лицо) подает исковое заявление по месту жительства ответчика (СК) в районный суд, указав в документе ссылки на все законодательные нормы, которые были нарушены отказом.
  • Судья принимает документы к рассмотрению в течение 5 дней, выносит соответствующее определение о начале производства и направляет сторонам – истцу и ответчику. Последний также получает копию иска.
  • Назначается предварительное заседание, в ходе которого судья уточняет детали дела, истребует дополнительную документацию.
  • После предварительного заседания назначаются разбирательства.
  • Решение принимается не позднее двух месяцев от даты поступления иска. Срок может быть увеличен при систематическом переносе заседаний в случае неявки сторон, но при отсутствии уважительных причин суд оставляет за собой право заочного рассмотрения.

По истечении срока апелляционного обжалования (1 месяц) решение обретает законную силу. Истцу необходимо обратиться в суд за исполнительным листом, на основании которого будут производиться выплаты при удовлетворении иска. Также сторонам выдаются заверенные копии решения.

Важно! На практике самостоятельно подготовить все документы крайне сложно. Для получения положительного результата лучше воспользоваться помощью опытного юриста. Квалифицированный юрист может грамотно составить исковое заявление и сам отправит его в суд.

При оформлении автокредита клиент должен застраховать транспортное средство. Полис КАСКО от Сетелем оформляется на год. Этот срок является обязательным для приобретения автомобиля. Далее страховка продлевается на все время кредитования, пока займ не будет выплачен.

Многие страхователи сомневаются в необходимости пролонгации полиса. Однако сделать это нужно во избежание рисков, которые могут произойти при эксплуатации автомобиля.

В банке не предусмотрена рассрочка платежа. Сумма, которая высчитывается при оформлении полиса, является неагрегатной. Это значит, что характер каждого страхового случая и их количество не влияют на размер компенсации. При этом нижняя граница суммы представляет собой остаток займа клиента, не возвращенного банку.

КАСКО при автокредите оформляется в обязательном порядке. Если автовладелец хочет избежать покупки или продления полиса, то банк может применить к нему санкции. Они могут выражаться в виде штрафа, а также требования полного погашения всей суммы займа.

Страхование транспортного средства производится по нескольким риска.

К ним относят:

Если отмечается гибель или хищение автомобиля, то выгодоприобретатель в этом случае – кредитная организация. Однако компенсация будет рассчитываться, исходя из остаточной части кредита. Невыплаченная часть переходит в банк. Остальные средства передаются заемщику.

В случае ущерба, нанесенного транспортному средству, компенсация производится страхователю. Он продолжает погашать остаток задолженности.

Договор страхования должен содержать условия предоставления компенсации по хищению. Клиенту вменяется обязанность правильного хранения автомобиля и установки противоугонной системы.

Расчет ущерба при полной гибели транспортного средства производится с учетом амортизационного износа. В этом случае влияет рыночная стоимость автомобиля, которая автоматически снижается. Важно отметить этот пункт в самом договоре.

При начислении выплат страхователь предоставляет страховщику сохранившиеся части транспортного средства

Главные моменты

Банк может принять только те полисы КАСКО, которые отвечают его требованиям. Страховка должна быть оформлена на весь срок кредитования клиента. Риски связаны с утратой, угоном или ущербом транспортного средства.

Если изначально клиент оформляет полис КАСКО от Сетелем банка на один год, то он должен отслеживать дату окончания срока его действия. После этого ему необходимо продлить полис в соответствии с правилами кредитной организации.

При истечении срока действия полиса ответственность за транспортное средство ложится на автовладельца. Если в этот период произойдет страховой случай, то оплачивать ремонт и гасить кредит нужно будет заемщику.

Банк может привлечь клиента к ответственности за нарушение правил. На заемщика налагается штраф за отсутствие договора страхования, а также за несвоевременное предоставление информации о пролонгации полиса.

Для продления полиса КАСКО клиент должен обратиться в клиентскую службу страховой компании. Важно сказать оператору, что автомобиль находится в залоге у Сетелем Банка.

Копия страхового полиса может быть передана в банк с помощью:

  • электронного письма с указанием личных данных клиента, номера кредитного договора;
  • непосредственного обращения в отделение банка;
  • заказного письма на адрес кредитной организации.

Активация полиса

Активация необходима для передачи данных заполненного Вами полиса. Заполнение полей для активации займет не более 5 минут.

Пожалуйста, предоставьте информацию в течение времени, указанного в условиях соответствующего коробочного продукта.

5 рабочих дней с даты оплаты:

  • Ремень безопасности
  • Верный выбор

Активация не требуется

Активация не требуется, если полис был оформлен онлайн на сайте Сбербанк страхование, через Сбербанк Онлайн, а также с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» по номеру 900.

Возникла ошибка.Повторите попытку позже.

Обратиться к руководству

Возникла ошибка.
Повторите попытку позже.

Спасибо!
В ближайшее время мы свяжемся с вами.

Настоящим, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон) даю свое согласие на обработку (автоматизированную, неавтоматизированную, смешанную) ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31г) и ПАО Сбербанк (117997, г. Москва, ул. Вавилова, д. 19) указанных выше собственных персональных данных (в том числе биометрических персональных данных, включая фотоизображение), а также сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение, подтверждение), предоставление, доступ, обезличивание, блокирование, трансграничную передачу, уничтожение указанных персональных данных в целях последующей коммуникации по моему обращению, а также на проверку достоверности предоставленных мной персональных данных в общедоступных источниках персональных данных;

Данное согласие может быть отозвано посредством направления в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» Обратившимся соответствующего письменного уведомления.

Важно иметь на заметке

Клиент перед оформлением полиса должен ознакомиться с некоторыми нюансами. Ему нужно знать о возможных проблемах в ходе подписания договора. Также желательно изучить информацию о методах снижения стоимости полиса, которые могут быть доступны страхователю.

Возможные проблемы

Некоторые клиенты сталкиваются с недобросовестным отношением банка. Отмечаются ситуации, когда кредит полностью погашен, а на телефон поступают звонки и сообщения с требованиями вернуть невыплаченную часть займа.

Сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО могут существенно отличаться в каждом конкретном случае — многое зависит от наличия необходимых запчастей и других технических условия для ремонта.

Чтобы наверняка купить подлинный страховой полис, нужно знать как выглядит полис КАСКО. Подробно — в статье по этой ссылке.

Такие случаи могут наблюдаться, если:

  • клиент не выплатил несколько рублей, оставшихся в качестве долга;
  • сотрудники горячей линии неправильно назвали сумму последнего платежа клиента;
  • заемщик не обратился в банк для подтверждения досрочного погашения платежа.

Однако клиент может и не узнать причины появления задолженности. Ведь банк часто не идет на разговор. Телефоны могут быть недоступны, а на обратную связь через сайт ответа можно не дождаться. Неприятности добавляют поступающие SMS и звонки с угрозами и требования погасить долг и выплатить штраф. При этом получить реальную информацию о сумме долга будет проблематично.

Многие клиенты, уставшие от звонков, вносят средства в банк. Угрозы и запугивания доводят до того, что даже размер выплат не учитывается заемщиками.

Также недовольства возникают из-за навязывания кредитной карты после подписания договора кредитования. Она высылается по почте. Клиенты считают, что действия компании являются незаконными. Однако в момент выдачи автокредита может быть сделана отметка в договоре о согласии получить кредитную карту.

Как можно сэкономить

Клиенты, приобретая полис КАСКО, могут значительно снизить его стоимость. Сделать это можно двумя способами.

Первым вариантом является оформление франшизы. Банк предусматривает только ограниченную услугу, при который части убытка не возмещаются страховой компанией.

Франшиза рассчитывается, исходя из стоимости транспортного средства:

Менее 900 000 рублей Доступна 3% франшиза (не более 15 000 рублей).
Дороже 900 000 рублей Франшиза составит 2% (не более 30 000 рублей).

Оформление услуги необходимо для уменьшения страховой премии, вносимой клиентом. Однако при наступлении страхового случая часть компенсации не выплачивается. Ущерб будет возмещать страхователь из собственных средств.

Также сэкономить на полисе можно, оформив страховку на остаток займа. Страхование производится не на полную стоимость транспортного средства, а на долг заемщика перед банком. В итоге КАСКО будет дешевле, но повысятся риски в случае хищения и тотальной гибели ТС.

Какова стоимость и как можно сэкономить?

Сумма страховки КАСКО включает в себя рыночную стоимость транспорта. Которая изменяется при продлении ежегодно с учетом изменения рыночной цены. Учреждение выдает условия, при которых можно сэкономить на погашении долга и снижении суммы страховой премии. Это распространяется на непогашенную часть долга по автокредиту. Первый год после внесения 30% взноса — скидка составит 70%, во второй год — 30-40%. Стоимость страховки снизится, а также будут снижены и выплаты по кредиту. Снижение выплат долга зависит от суммы непогашенной задолженности.

Кроме того, на сайтах страховых учреждений присутствуют калькуляторы, которые помогут подобрать доступный размер страховки. На официальном сайте Сетелем при оформлении онлайн также можно найти более выгодные условия для оформления.

Оформление КАСКО от Сетелем

Полис КАСКО от компании Сетелем может быть доставлен клиенту на дом. Оформление производится на сайте организации в режиме онлайн.

Автовладелец должен ввести в специальный калькулятор необходимые данные. Если расчет был произведен и клиент согласен с суммой, он должен нажать кнопку заказа полиса. Также при обращении в call-центр оператор может проконсультировать страхователя о порядке действий.

Выделяют несколько достоинств страхового калькулятора:

  • рассчитать сумму страховки можно в течение нескольких минут;
  • для потенциального клиента данная услуга предоставляется на бесплатной основе;
  • калькулятор прост в использовании, поэтому будет понятен людям всех возрастов.

Услуга онлайн-расчета достаточно удобная для пользователя

Стоимость

Модель автомобиля Цена авто Стоимость КАСКО в Москве Стоимость полиса в Санкт-Петербурге
Nissan 670-1100тыс. 68-88тыс. 58-82тыс.
Renault 510-810тыс. 42-53тыс. 36-52тыс.
Skoda Octavia 1 100тыс. 65тыс. 63тыс.
Toyota Highlander 2450тыс. 75тыс. 77тыс.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении полиса КАСКО у страхователей возникает множество вопросов.

Ответы на самые распространенные приведены ниже:

Можно ли не оформлять КАСКО на второй год кредитования? Какая ответственность наступит?
  • Клиенту нужно внимательно изучить договор. Если в нем отмечен пункт о необходимости страхования на протяжении всего срока кредитования, то избежать пролонгации не удастся. В противном случае будет наложен штраф.
  • При отсутствии такой пометки разрешено не продлевать полис по желанию автовладельца.
Возможен ли наличный расчет при оформлении КАСКО в Сетелем?
  • Такой вариант оплаты предусмотрен компанией. Клиент должен внести денежные средства в кассу. В графе назначение платежа нужно указать «Оплата страхового полиса КАСКО».
  • Стоит предварительно изучить договор кредитования. В нем может быть отмечено, что за оплату наличными взимается комиссия.
Необходимо ли страховать транспортное средство по КАСКО на второй год, если это не прописано в договоре? Нет. Продление КАСКО возможно по желанию клиента. Обязательным страхованием является ОСАГО.
Какие санкции могут применяться при отсутствии полиса КАСКО на второй год? Обычно в договоре прописывается ответственность за несоблюдение обязанностей сторонами. В большинстве случаев накладывается штраф. Но банк вправе потребовать внесение полной суммы кредита в ближайшее время.
В договоре автокредитования отмечается, что кредит предоставляется с обязательным оформлением полиса КАСКО на весь срок. Можно ли отказаться от него в последующие годы? Если клиент не соблюдает условия страхования, то кредитная организация может повысить процентную ставку по займу.
Сумма страховки выходит слишком большая. Предоставляется ли рассрочка страховой премии для клиента? Клиент может выбрать страховую компанию, которая предоставляет КАСКО в рассрочку.
При оформлении полиса КАСКО подписали договор о страховании жизни. Страховщики не предупредили нас об этом. Можно ли расторгнуть его? Если договор был подписан, то расторжение его невозможно.

При оформлении полиса необходимо следить за сроками действия договора, и в случае необходимости заняться пролонгацией КАСКО.

Советы из этой статьи помогут подобрать самое выгодное КАСКО.

Чтобы не возникало спорных моментов по возмещению ущерба, следует знать, как оформлять ДТП при КАСКО — детали читайте здесь.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на «Обзор КАСКО от Сетелем банка»

В 2014 году в сентябре я приобрела автомобиль в кредит в Сетелем банке. Просрочек платежей не было, все деньги поступали в срок. При покупке застраховала автомобиль. Когда срок действия полиса истек, вновь оформила КАСКО, но уже в Интач-Страховании. Полис действует с 7 сентября 2015 года.

Через три дня я не обнаружила страховую компанию в списке партнеров банка. Теперь сотрудники требуют выплату неустойки за нарушение обязательств. При этом в договоре не прописываются рекомендуемые страховые фирмы и нет упоминания о списке партнеров на сайте.

С моей зарплатой я не могу позволить себе оплачивать еще одну страховку. Поэтому требуют прекратить взыскание штрафа с меня. Иначе придется обращаться в Центральный Банк России с жалобой на неправомерные действия.

Взял автокредит в Сетелем Банке. каждый месяц я вношу требуемую по договору сумму. Однако постоянно, ночью и днем, поступают звонки мне и жене. Сотрудники банка требуют погасить задолженность за не продленное КАСКО.

Внимательно перечитал договор. В нем отмечено, что банк может взимать штраф при отсутствии полиса КАСКО в размере 10 000 рублей. Но они уже выставили счет на 11 596 рублей с пометкой, что при просрочке сумма будет расти ежедневно на 11,59 рублей. Это уже прямое нарушение договора!

Я не могу продлевать полиса КАСКО каждый год. К тому же нет смысла иметь и ОСАГО, и КАСКО одновременно. Грубое нарушение прав со стороны страховщиков и банка.

В 2015 году приобрел авто в кредит, взятый в Сетелем. Застраховался в Росгосстрахе, получив полис ОСАГО и КАСКО.

За год было одно страховое происшествие незначительного характера. Позвонив по телефону горячей линии, я услышал, что случай не считается страховым по КАСКО. Я расстроился, но мер не предпринял. Просто решил, что КАСКО продлевать не буду.

Через год я получил уведомление от банка, что скоро на меня будет наложен штраф 10 000 рублей за то, что я не продлил полис КАСКО. Но я не собираюсь этого делать, так как выгоды не увидел. Приготовил письмо в Роспотребнадзор. Пусть разбираются со странным отношением банка к клиентам.

Когда закончился старый страховой полис КАСКО, тут же была проведена пролонгация. Данные о продлении были переданы в банк в тот же день в ходе обращения в отделение. На телефон пришло смс, что полис подтвержден. Спустя месяц в день платежа по кредиту приходит уведомление о списании штрафа. Его размер составил 10 000 рублей. В информации было указано, что штраф обусловлен не предоставлением информации о продлении КАСКО. Дозвониться в банк мне не удалось. Есть квитанция об оплате КАСКО с печатью, подписью. Но вернуть деньги не могу. Что за отношение к клиентам?

Кредит на автомобиль оформил в банке Сетелем в конце 2013 года. Каждый год продлеваю КАСКО в Росгосстрахе. В декабре 2015 года оформил страховку уже в третий раз даже раньше окончания срока действия полиса. Данные в банк передал в этот же день (копия страховки, квитанция) на электронную почту. Через 20 дней я повторил попытку оповестить банк, отправив повторное сообщение. Сделал я это, так как в прошлый раз не получил ответа. Спустя месяц я получаю сообщение, что документы не были переданы мной в кредитную организацию. Через несколько дней со счета списали 10 000 рублей. В месяц за машину плачу 29487 рублей. Страховка КАСКО вышла на 48326 рублей. А я еще и штраф 10 тысяч заплатил! Никогда не нарушал условия договора, имею положительную кредитную историю. Неприятно сотрудничать с банком, который не уважает добросовестных заемщиков.

Купила машину в кредит. Договор предусматривал получение полиса КАСКО. Через год страховка закончилась.

Я обратилась в контактный центр по страхованию КАСКО. Оператор мне пояснила, что на кредитуемое транспортное средство не обязательно оформлять полис КАСКО.Чтобы еще раз убедиться, я позвонила сотрудникам Сетелем банка. Они ввели полную информацию о моем кредите и обо мне, посмотрели данные. Сотрудник сказал, что можно не оформлять страховку.Через месяц у меня украли телефон. Сим-карта не была восстановлена. Я установила автоплатеж, поэтому с карты каждый месяц списывали кредит.В ноябре на телефон мужа стали поступать звонки о штрафе по кредиту. Я разговаривала со специалистами. Они отмечали необходимость написания жалобы. Но я же звонила ранее, звонки записаны. Неужели нельзя поднять данные и прослушать?Другие специалисты вообще меня не слушали, просто бросали трубку. Ужас, а не банк. И главное, до сих пор не могу разобраться.

Возвращают ли страховку в Сетелем Банке

Вернут вам денежки за страховку или нет — зависит от того, к какому она относится типу.

По закону, банк обязан возвращать деньги по тем страховкам, которые относятся к добровольным.

Что относят к добровольному страхованию:

  • такое, по которому страхуют ценные вещи;
  • титульное;
  • страхование от потери основного и дополнительного доходов;
  • от кражи и финансовых потерь;
  • жизни и здоровья.

В этих случаях вы вправе оформить отказ от страховки Сетелем Банка и никто вам этого сделать не запретит.

Когда отказаться от страховки не получится:

  • при страховании недвижимости (ссуды под залог недвижимости, ипотека);
  • при страховании для допуска к работе по профессии (аудитор, нотариус и подобные);
  • если требуют медицинскую страховку (это обязательное условие для получения разрешения на патент или на работу тем, у кого нет российского гражданства).

Что имеем на выходе:

  • когда страховка относится к добровольной, вы вправе от нее отказаться и никто вам здесь не помеха;
  • не получится отвертеться от страхования, если взяли ипотеку, кредит под залог недвижимости, вам нужна страховка для допуска по работе или у вас нет российского гражданства.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *